उद्यमियों के लिए वित्तीय साक्षरता क्या है?

पिछले दो दशकों से, भारत में उद्यमियों की संख्या तेजी से बढ़ रही है। कई युवा वयस्क हैं जिन्होंने कम उम्र में अपना व्यवसाय स्थापित किया है। वित्त पर उनके ज्ञान ने उन्हें सफल व्यवसाय चलाने में मदद की है।

मूल रूप से, नियमित वित्तीय निर्णय व्यवसाय के स्वामी और उनके प्रबंधकों द्वारा लिए जाते हैं। वित्त पर उनका पूरा ज्ञान उन्हें व्यवसाय में लाभ कमाने में सक्षम बनाता है।

वित्तीय साक्षरता क्या है?

वित्तीय साक्षरता का तात्पर्य वित्तीय कौशल को स्वीकार करने और उपयोग करने की क्षमता से है। इसमें शामिल है

• बजट
• निवेश, और
• व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन।

वित्तीय साक्षरता आपको व्यावसायिक सफलता के लिए धन के साथ संबंध बनाने में मदद करती है। यह विभिन्न जीवन लक्ष्यों का समर्थन करता है जैसे कि

• सेवानिवृत्ति बचत,
• एक सफल व्यवसाय चलाना और बहुत कुछ।

आप वित्तीय धोखाधड़ी के लिए कम उत्तरदायी हो सकते हैं। यह तब होगा जब आप वित्त में साक्षर हैं।

व्यवसाय के लिए वित्तीय साक्षरता की प्रासंगिकता क्या है?

वित्तीय साक्षरता महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको प्रदान करेगी-

• लेखांकन में प्रमुख अवधारणाओं का ज्ञान
• आपकी महत्वपूर्ण वित्तीय रिपोर्टों का ठोस ज्ञान
• लाभ और नकदी प्रवाह के बीच बुनियादी अंतर और उन दोनों को पुनर्प्राप्त करने के तरीके की अंतर्दृष्टि।
• पूरे साल खर्च और आय को कैसे संभालना है, इस पर ज्ञान।
• समय बचाने और कार्यकारी कार्यों को चलाने के तरीके।
• लेनदारों और देनदारों के प्रबंधन का बेहतर ज्ञान।
• अन्य जानकारी जैसे बिक्री रूपांतरण, स्टॉक आदि पर ज्ञान।

वित्तीय साक्षरता के क्या लाभ हैं?

वित्तीय साक्षरता के लाभ हैं:

• व्यापार के बारे में बेहतर तरीके से जानकारी।
• वित्तीय रिपोर्ट में कम त्रुटि।
• नकदी प्रवाह को बेहतर ढंग से संभालने और नियंत्रित करने की क्षमता।
• जागरूक और तैयार कर स्थिति।
• व्यवसाय के भविष्य के विकास का विश्लेषण करने का कौशल।
• आपके द्वारा किए गए वित्तीय निष्कर्षों पर निर्णयों को समझें।
• वित्तीय रिपोर्टों को संशोधित करने की क्षमता।

संपार्श्विक के बिना ऋण के प्रावधान क्या हैं?

संपार्श्विक ऋण पर ब्याज बचाने के लिए एक सुरक्षा को संदर्भित करता है। यह रिसीवर द्वारा दी गई गारंटी है। आप बिना संपार्श्विक के ऋण प्रदान करने के लिए अपने बैंक को संदर्भित कर सकते हैं। यह सीजीटीएमएसई योजना के तहत होगा। आप अपने बैंक में जाने से पहले www.cgtmse.in पर जा सकते हैं।

नोट: सीजीटीएमएसई सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट के लिए है। यह भारत सरकार और सिडबी द्वारा स्थापित एक संयुक्त ट्रस्ट है। यह ट्रस्ट एसएमई और एमएसएमई को ऋण प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थानों को क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है।

क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट

क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट एक संयुक्त पहल है। यह एसएमएसई और सिडबी के बीच है। इस ट्रस्ट का प्रमुख उद्देश्य एसएमई क्षेत्र को ऋण प्रदान करना है। आपको किसी तीसरे पक्ष से किसी संपार्श्विक और गारंटी की आवश्यकता नहीं होगी।

CGTMSE 5 लाख तक की कवरेज सुविधाएं प्रदान करेगा।

संस्था के सदस्य या उधारकर्ता वार्षिक और गारंटी शुल्क का प्रभार वहन करेंगे। ये शुल्क CGTMSE द्वारा लागू किए जाते हैं।

आरबीआई ने सभी बैंकों को कोलैटरल सिक्योरिटी से जुड़े निर्देश दिए हैं। इसमें कहा गया है कि बैंक 10 लाख तक के कर्ज के लिए कोलैटरल सिक्योरिटी नहीं लेंगे। बैंक एसएमई क्षेत्र को ऋण प्रदान करेगा।

सामान्य क्रेडिट कार्ड (जीसीसी)

जो किसान उद्यमी नहीं हैं वे ऋण ले सकते हैं। यह टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल दोनों के लिए है। गैर-कृषि व्यवसायी अपने बैंक से सामान्य क्रेडिट कार्ड के माध्यम से अपनी ऋण आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।

GCC एक संगत स्मार्ट कार्ड/क्रेडिट कार्ड है। यह कार्ड बायोमेट्रिक सक्षम है और इसका उपयोग हाथ से चलने वाली स्वाइप मशीनों और एटीएम में किया जा सकता है। कार्ड कार्ड धारक की पर्याप्त व्यक्तिगत जानकारी संग्रहीत करने में सक्षम है। यदि खाते डिजिटल रूप से संचालित नहीं होते हैं, तो जीसीसी को क्रेडिट-कार्ड सह पासबुक के रूप में जारी किया जा सकता है। इसमें शामिल होंगे

1. पता,
2. नाम,
3. उधारकर्ताओं की सीमा का विवरण,
4. खाताधारक फोटो,
5. मान्य आवधिकता, आदि

अब तक, यह चल रहे लेनदेन और एक पहचान पत्र के रूप में रिकॉर्ड करने की सुविधा प्रदान करेगा। बैंक जोखिम मूल्यांकन के आधार पर कार्ड की सीमा तय करेगा। साथ ही सीमा निर्धारण हर मामले में अलग-अलग होगा। बैंक जीसीसी के जरिए लिए गए कर्ज की ब्याज दर तय करेगा।

ऋण आवेदन के लिए आप क्या कार्रवाई करेंगे?

• एक व्यवसाय योजना तैयार करें और फंड की आवश्यकता का अनुमान लगाएं। इसके अलावा, आप अधिकृत साइट- उद्यमी मित्र पोर्टल पर जा सकते हैं।
• ऋण आवेदन और आवेदन की स्वीकृति के लिए एक नंबर प्राप्त करें।
• आवेदन प्रश्नों पर पोर्टल या बैंक से तेजी से प्रतिक्रिया प्राप्त करें।
• ऋण की स्वीकृति या अस्वीकृति के लिए अपने आवेदनों का पालन करें।

ऋण आवेदन की मंजूरी के लिए बीसीएसबीआई द्वारा अनुशंसित समयरेखा क्या है?

बैंकिंग कोड और भारतीय मानक बोर्ड (BCSBI) ने सभी ऋण आवेदनों को पूरा करने के लिए एक समयसीमा की पेशकश की है। इन आवेदनों को सभी प्रकार से चेकलिस्ट के अनुसार संलग्न दस्तावेजों के साथ पूरा किया जाना चाहिए। बीसीएसबीआई में नामांकित बैंकों को नीचे दिए गए सटीक नियमों का पालन करना चाहिए:

• एमएसएमई ऋण आवेदन के लिए वर्तमान या नई क्रेडिट सीमा बढ़ाएं। रुपये 5 लाख: 2 सप्ताह तक होगा।
• क्रेडिट सीमा जो 5 लाख से रुपये 25 लाख: 3 सप्ताह अधिक है।
• कोड भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा बताए गए पर्यवेक्षण निर्देश को रद्द नहीं करता है।
• बैंक समय-समय पर आरबीआई के निर्देशों का पालन करेंगे।

एमएसएमई के लिए अन्य पहल क्या हैं?

एमएसएमई के लिए अन्य पहल इस प्रकार हैं-

1. सर्टिफाइड क्रेडिट काउंसलर (सीसीसी)

CCC आपको किसी भी बैंक शाखाओं में MSE ऋणों के लिए आसानी से आवेदन करने में सक्षम बनाता है। ये बैंक शाखाएं सिडबी में पंजीकृत हैं। ये काउंसलर आपको व्यावसायिक निर्णय लेने में भी मदद कर सकते हैं।

नोट: SIDBI का मतलब भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक है। यह MSME क्षेत्र के लिए एक प्राथमिक वित्तीय संस्थान है।

2. व्यापार प्राप्य छूट प्रणाली (TReDS)

TReDS आपको भुगतान करते समय खरीदारों को छूट प्रदान करने में सहायता करता है। आरबीआई ने टीआरईडीएस प्रणाली को संचालित करने के लिए तीन निकायों को लाइसेंस दिया है। वो हैं-

1. RXIL- रिसीवेबल्स एक्सचेंज ऑफ इंडिया
2. A. TReDS- इनवॉइसमार्ट के रूप में भी जाना जाता है। यह एक डिजिटल इनवॉइस डिस्काउंटिंग प्लेटफॉर्म है।
3. Mynd Solutions – एक प्रसिद्ध वैश्विक व्यापार प्रौद्योगिकी और प्रक्रिया कंपनी। यह लेखांकन, वित्त और मानव संसाधन समाधानों को सक्षम बनाता है।

निष्कर्ष

वित्तीय साक्षरता उद्यमियों को प्रत्येक पाउंड, डॉलर या यूरो के लिए देयता लेने के लिए अधिकृत करती है। यह उन्हें केवल नकदी प्रवाह को मापने और लागत पर अधिक जोर देने में मदद करता है। वे व्यवसाय के विकास को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

वित्त का ज्ञान आपको पेशेवरों से बेहतर तरीके से निपटने में मदद करेगा। यह व्यावसायिक खातों की स्थिरता सुनिश्चित करेगा। इसके अलावा, यह आपके पैसे और समय का प्रबंधन कर सकता है।