भारत में दोपहिया बीमा के संबंध में सामान्य प्रश्न

क्या दोपहिया बीमा आवश्यक है?
भारत में दोपहिया वाहनों के लिए बीमा कवरेज किस प्रकार के उपलब्ध हैं?

• थर्ड-पार्टी बीमा
• व्यापक कवर बीमा

बिन बीमा का मोटर चालक सुरक्षा कवर
देयता कवर
टकराव कवर
व्यक्तिगत चोट कवर
चोरी और बर्बरता कवर
प्राकृतिक आपदा कवर

दोपहिया इंश्योरेंस पॉलिसी में ऐड-ऑन क्या हैं?

• सड़क के किनारे सहायता
• सामान कवर
• पीछे की सीट के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर
• उपभोग्य आवरण
• इंजिन का कवर
• दैनिक नकद भत्ता
• बिल पर रिटर्न
• कुंजी बदलाव ऐड-ऑन
• नो-क्लेम बोनस ऐड-ऑन
• टायर सुरक्षा ऐड-ऑन

ऐसे कौन से कारक हैं जो आपके दोपहिया बीमा प्रीमियम को प्रभावित करेंगे?

• जनसांख्यिकीय कारकों
• वाहन से संबंधित कारक
• बीमा पॉलिसी संबंधित कारक

भारत में दोपहिया बीमा के लिए कुछ बहिष्करण क्या हैं?
चोरी हुए दोपहिया वाहन के लिए दावा कैसे दायर करें?
भारत में दोपहिया बीमा के बारे में कुछ मिथक क्या हैं?

• निजी बीमा पॉलिसी में दोपहिया के व्यक्तिगत और व्यावसायिक उपयोग के लिए जोखिम शामिल हैं।.
• पिछ्ली सीट पर बैठा स्वचालित रूप से निजी बीमा के तहत कवर किया जाएगा
• तृतीय-पक्ष बीमा कवर पर्याप्त है
• बीमा प्रदाता को नहीं बदला जा सकता है
• बीमा पॉलिसी रद्द नहीं की जा सकती

क्या डीलर से बीमा खरीदना अच्छा है?

• लाभ
• नुकसान

बीमाकृत घोषित मूल्य (IDV) क्या है?
बीमा प्रदाता के खिलाफ शिकायत कैसे दर्ज करें?

सड़क पर दुर्घटनाएं अचानक होती हैं जब आप कम से कम इसकी उम्मीद करते हैं। भारतीय सड़कों पर हर साल 4.5 लाख से अधिक दुर्घटनाएं होती हैं। यहां तक कि अगर आप खुद एक विशेषज्ञ सवार हैं, तो आप सड़क पर अकेले नहीं हैं। इस प्रकार ऐसी अनिश्चितताओं के खिलाफ खुद को सुरक्षित करना आवश्यक है। दुपहिया वाहन बीमा आपकी बाइक के साथ दुर्घटना में होने या आपकी बाइक के किसी खराबी या प्राकृतिक आपदा के कारण क्षतिग्रस्त होने पर कवरेज प्रदान करता है। इस लेख में, हम भारत में दोपहिया बीमा के बारे में सबसे महत्वपूर्ण सवालों पर चर्चा करते हैं।

भारत में सार्वजनिक सड़कों पर चलने वाले सभी वाहनों के लिए बीमा होना अनिवार्य है, हालांकि सभी प्रकार के बीमा अनिवार्य नहीं हैं। आपके द्वारा जारी मौद्रिक क्षति के संबंध में अपने दोपहिया वाहन का बीमा कराना बिल्कुल अनिवार्य नहीं है – इसे प्रथम पक्ष बीमा कहा जाता है। हालाँकि, मोटर वाहन अधिनियम, 1988 की धारा 146 आपके लिए थर्ड-पार्टी लायबिलिटीज या थर्ड पार्टी इंश्योरेंस के खिलाफ बीमा खरीदना अनिवार्य कर देती है। इसका मतलब यह है कि बीमा कंपनी आपके दोपहिया वाहन से होने वाली चोटों के लिए तीसरे पक्ष द्वारा मुकदमा दायर करने के मामले में आपकी निंदा करने के लिए सहमत है। इस प्रकार का बीमा बिल्कुल गैर-परक्राम्य है, और यह सुप्रीम कोर्ट द्वारा जी. गोविंदन बनाम न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड में आयोजित किया गया था कि बीमा पॉलिसी में किसी भी खंड द्वारा तीसरे पक्ष के बीमा की आवश्यकता को समाप्त नहीं किया जा सकता है। इसके अलावा, कृपया ध्यान दें कि तीसरे पक्ष के बीमा पॉलिसीधारक को लगी चोट को कवर नहीं करते हैं, जैसा कि नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड बनाम फकीर चंद में होता है। हालाँकि, कुछ परिस्थितियाँ हैं जिनमें देयता बीमाकर्ता द्वारा अस्वीकार की जा सकती है – यदि दोपहिया वाहन का उपयोग रेसिंग और गति परीक्षण उद्देश्यों के लिए किया गया था; एक वैध परमिट के बिना वाणिज्यिक परिवहन वाहन के रूप में उपयोग किया जाता है; बिना वैध लाइसेंस के सवारी करना; बीमा लेने के समय वाणिज्यिक सवारी-साझाकरण उद्देश्यों और सामग्री तथ्य को छिपाना।

नए बाइक मालिकों के लिए, कानून, हालांकि, और भी अधिक कठोर है। माननीय सुप्रीम कोर्ट द्वारा 2018 में जारी एक निर्देश के अनुसार, नए बाइक मालिकों को कम से कम 5 साल का न्यूनतम बीमा कवर खरीदना होगा। यह पहल अनिवार्य वाहन बीमा की बढ़ती पैठ और प्रवर्तन को बढ़ाने के उद्देश्य से की गई है क्योंकि कई सवारियां वार्षिक रूप से नए सिरे से छोड़ देती हैं जिससे भारतीय सड़कों पर खतरनाक स्थिति पैदा हो जाती है। हालांकि इसका मतलब यह है कि आपको पहली बार में बीमा की ओर एकमुश्त राशि की आवश्यकता होगी, लेकिन आपको वार्षिक नवीकरण से असुविधा नहीं होगी।

यह कवर आपको अस्पताल में भर्ती करने के लिए प्रतिपूर्ति करता है, जो आपके और आपके पीछे की सीट सवार को लगी चोटों के कारण होता है। यदि प्रदाता के नेटवर्क से संबद्ध अस्पताल में इलाज किया जाता है तो कैशलेस क्लेम सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है।

भारत में उपलब्ध दोपहिया बीमा के प्रकार इस प्रकार हैं –

थर्ड-पार्टी बीमा सबसे बुनियादी प्रकार का बीमा है जिसे आप अपनी बाइक के लिए खरीद सकते हैं। यह आपकी बाइक को नुकसान या आपके द्वारा व्यक्तिगत चोट को कवर नहीं करता है। लेकिन बदले में, यदि आप अपनी गलती के कारण दुर्घटना में घिर जाते हैं, जिसके कारण आपने किसी और की (थर्ड पार्टी) संपत्ति या वाहन को नुकसान पहुंचाया है, या किसी और को घायल किया है, तो आप कानूनी रूप से ऐसे तीसरे पार्टी के लिए उत्तरदायी होंगे। तृतीय-पक्ष बीमा आपके खिलाफ इस प्रकार के दायित्व को कवर करेगा, जो किसी अन्य व्यक्ति पर बकाया है।
मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, आपने भारत में सार्वजनिक सड़कों पर अपने वाहन को चलाने के लिए कम से कम एक तृतीय पक्ष देयता बीमा खरीदा होगा। यह अनिवार्य है और वैकल्पिक नहीं है। यदि आप बाइक के मालिक हैं, तो आपको सर्वोच्च न्यायालय द्वारा जारी एक निर्देश के अनुसार कम से कम 5 साल की तृतीय-पक्ष देयता खरीदनी चाहिए।

थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवर के मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

• मोटर वाहन अधिनियम द्वारा अनिवार्य सभी कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करता है।
• न्यूनतम प्रलेखन की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है कम परेशानी, क्योंकि आपके अपने दोपहिया वाहन के लिए कोई कवरेज नहीं है।
• यह केवल एक मूल नीति है और इस प्रकार आसानी से सस्ती है।

एक व्यापक कवर में तीसरे पक्ष के दायित्व बीमा और फिर कुछ की सभी विशेषताएं शामिल हैं। इसमें व्यापक व्यक्तिगत चोट कवरेज, आपके पिलर सवार को चोट के लिए कवरेज और आपकी बाइक द्वारा निरंतर कवरेज को नुकसान भी शामिल है। न केवल दुर्घटनाएं, बल्कि यह यांत्रिक दोष और प्राकृतिक आपदाओं के मामले में भी कवरेज प्रदान करता है और इसमें इंजन और सहायक उपकरण कवरेज और शून्य मूल्यह्रास जैसे ऐड-ऑन शामिल हैं। यह आपकी बाइक की सुरक्षा के लिए आवश्यक है, खासकर अगर यह एक प्रमुख मॉडल है। एक व्यापक योजना के तहत कवरेज की पूरी लंबाई है।

यदि आप किसी दुर्घटना में हैं जो किसी और की गलती थी, तो इस बात की अधिक संभावना है कि वह कमज़ोर है या उसके पास केवल तृतीय पक्ष देयता कवर है, जो आपके और आपके वाहन को हुए नुकसान की पूरी सीमा को कवर करने के लिए अपर्याप्त है। यहाँ वह जगह है जहाँ बिना लाइसेंस वाला मोटर चालक सुरक्षा कवर लगाएगा और आपको अपने वाहन या आपके अस्पताल में भर्ती होने के खर्च की बाकी रकम देनी होगी।

यदि आपकी गलती के कारण कोई दुर्घटना हुई है, तो आप उसके व्यक्ति या उसके वाहन को लगी चोटों के लिए तीसरे पक्ष को क्षतिपूर्ति करने के लिए उत्तरदायी हैं। देयता इस दायित्व को तीसरे पक्ष को कवर करती है।

टकराव कवर आपको व्यक्तिगत चोट या वाहन की क्षति से बचाता है जो दीवारों या पेड़ों की तरह स्थिर वस्तुओं (अन्य वाहनों से नहीं) से टकराकर हुआ है। ऐसे मामलों में पुराने वाहनों की मरम्मत की लागत वाहन के मूल्य से अधिक होगी, और एक मूल नीति में, प्रतिपूर्ति केवल वर्तमान बाजार मूल्य के अनुसार प्रदान की जाएगी। यह वह जगह है जहाँ एक अलग टकराव कवर आता है।

यह कवर आपको अस्पताल में भर्ती करने के लिए प्रतिपूर्ति करता है, जो आपके और आपके पीछे की सीट सवार को लगी चोटों के कारण होता है। यदि प्रदाता के नेटवर्क से संबद्ध अस्पताल में इलाज किया जाता है तो कैशलेस क्लेम सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है।

जैसा कि नाम से पता चलता है, यह कवर आपकी कार को आपकी पॉलिसी के अनुसार एक सीमा तक आपकी कार चोरी या बर्बरता से बचाने के मामले में आपकी रक्षा करता है। एक उच्च चुनी गई सीमा उच्च प्रीमियम का अधिकार करेगी।

यह आवरण आपको प्राकृतिक आपदाओं जैसे भूकंप, बाढ़, चक्रवात, और इस तरह की अन्य व्यापक प्राकृतिक आपदाओं से बचाता है।

आप कवरेज बढ़ाने के लिए कुछ विशेष सुविधाओं को जोड़कर अपनी दोपहिया बीमा पॉलिसी में सुधार कर सकते हैं। इन अतिरिक्त सुविधाओं को ऐड-ऑन कहा जाता है। नीचे भारत में दोपहिया बीमा में सबसे आम ऐड-ऑन उपलब्ध हैं।

क्या आपकी बाइक ने यात्रा के बीच में या देर रात में अचानक काम करना बंद कर दिया है? हम सभी वहां थे। मैकेनिक या सेवा केंद्र का पता लगाना इन समय के दौरान कष्टप्रद हो सकता है जब आप राजमार्ग पर या रात के विषम समय में फंस गए हों। सौभाग्य से आप इन दिनों में आपको बाहर निकालने के लिए सड़क के किनारे सहायता कवर खरीद सकते हैं। आप बस अपने बीमा प्रदाता को कॉल कर सकते हैं और वह मौके पर आपकी बाइक की मरम्मत के लिए एक मैकेनिक को आपके स्थान पर भेजने की व्यवस्था करेगा। अतिरिक्त ईंधन की व्यवस्था की जा सकती है और अगर बाइक को कार्यात्मक होने के लिए गैरेज में व्यापक मरम्मत की आवश्यकता हो तो रस्सा सेवा कर सकते हैं। क्या अधिक है, आपका बीमा प्रदाता आपको वैकल्पिक परिवहन के लिए व्यवस्था या प्रतिपूर्ति करेगा जो आपको खराबी के कारण आवश्यक हो सकता है।

यह ऐड-ऑन आपकी बाइक में सभी इलेक्ट्रिकल या मैकेनिकल सामानों की मरम्मत और प्रतिस्थापन के लिए कवरेज प्रदान करेगा, जैसे रियरव्यू मिरर, चेन कवर, मडगार्ड, मोबाइल धारक, आदि। ये आमतौर पर पॉलिसी के तहत कवर नहीं किए जाते हैं।

बाइक दुर्घटनाओं के मामले में चिकित्सा लागत एक बड़ी बाइक दुर्घटना के मामले में हजारों या लाखों में चल सकती है। जबकि आपका व्यक्तिगत बीमा अपने आप को कवर प्रदान कर सकता है, आपको देयता के लिए अपने पीछे की सीट पर बैठे व्यक्ति द्वारा मुकदमा दायर किया गया हो सकता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, यह ऐड-ऑन आपके चोटों और अस्पताल में भर्ती होने और पीछे की सीट पर बैठे व्यक्ति के लिए कवर प्रदान करेगा। इस तरह के एक पीछे की सीट पर बैठे व्यक्ति द्वारा महत्वपूर्ण आंशिक या स्थायी विकलांगता के मामले में बोनस राशि भी प्रदान की जा सकती है।

इंजन ऑयल, लुब्रिकेंट्स, क्लीनिंग प्रोडक्ट्स, चेन वैक्स इत्यादि जैसे उपभोगताओं को बाइक के प्रत्येक प्रमुख सर्विसिंग के बाद सबसे ऊपर होना आवश्यक है। हालाँकि, ये निश्चित रूप से मूल नीति के अंतर्गत नहीं आते हैं। उपभोग्य सामग्रियों के एड-ऑन को कवर करते हैं जैसा कि नाम से पता चलता है कि इस तरह के उपभोग्य सामग्रियों के लिए प्रतिपूर्ति मिलती है, और निश्चित रूप से उन सवारों द्वारा खरीदी जानी चाहिए जो नियमित रूप से अपनी बाइक का प्रयोग करते हैं।

आपके इंजन को गंदगी के कारण क्षतिग्रस्त हो सकता है, और विशेष रूप से बाढ़ या जलभराव के कारण जो कभी भारतीय सड़कों में इतना आम है। इंजन आसानी से आपकी बाइक का सबसे महंगा हिस्सा है लेकिन इंजन की क्षति आमतौर पर एक मूल नीति के तहत कवर नहीं की जाती है। इंजन क्षति कवर इंजन की क्षति के कारण सभी मरम्मत लागतों को कवर करेगा ताकि आपको अपनी जेब से उच्च लागत का भुगतान न करना पड़े। इस कवर को विशेष रूप से जलभराव और भारी वर्षा वाले क्षेत्रों में रहने वाले लोगों द्वारा खरीदा जाना चाहिए।

यदि आपकी बाइक गैरेज में लंबे समय तक मरम्मत के अधीन है, तो आपको यात्रा के लिए वैकल्पिक सुविधा बनाना होगा। जबकि आप एक रिश्तेदार से कार उधार ले सकते हैं, इसमें अभी भी पेट्रोल के लिए भुगतान शामिल होगा। हालांकि, हममें से अधिकांश को टैक्सियों या बसों जैसे वाणिज्यिक परिवहन का लाभ उठाना होगा। दैनिक नकद भत्ता एड-ऑन आपको दैनिक यात्रा के लिए एक निश्चित राशि प्रदान करता है, ताकि जब आपकी बाइक लंबे समय से मरम्मत में हो तो आपको मौद्रिक रूप से असुविधा न हो।

यदि आपकी बाइक किसी प्राकृतिक आपदा या चोरी के कारण पूरी तरह से क्षतिग्रस्त हो गई है, तो आपको उस समय बाइक के बाजार मूल्य के अनुसार प्रतिपूर्ति की जाएगी, जब वह चोरी हुई थी और मूल मूल्य नहीं था। यह काफी असुविधाजनक हो सकता है क्योंकि अब आपको उच्च कीमत पर एक नई बाइक खरीदनी होगी। हालांकि, रिटर्न टू इनवॉइस ऐड-ऑन के साथ, आपको बाइक के पूर्ण मूल्य के लिए प्रतिपूर्ति की जाएगी जब इसे खरीदा गया था (चालान मूल्य) और वर्तमान मूल्यह्रास मूल्य नहीं।

निर्माता या डीलर से डुप्लिकेट कुंजी प्राप्त करने की लागत के लिए प्रमुख प्रतिस्थापन ऐड-ऑन आपको प्रतिपूर्ति करता है, और यदि अधिकृत है, तो आपकी असुविधा और औपचारिकताओं को बढ़ाने के लिए आपकी ओर से उनसे संवाद भी कर सकता है।

नो-क्लेम बोनस ऐड-ऑन के तहत, यदि आपने पिछले वर्षों में कोई दावा नहीं किया है तो आपका वार्षिक बीमा प्रीमियम कम हो जाएगा। कटौती की राशि दावे-मुक्त वर्षों की संख्या के सीधे आनुपातिक है।

आपकी मूल नीति उन टायरों के नुकसान को कवर नहीं करेगी जिन्हें बदलने की आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि, जैसा कि नाम से पता चलता है कि टायर सुरक्षा ऐड-ऑन टायर के प्रतिस्थापन को कवर करेगा। यह ऐड-ऑन उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी है, जो ऑफ-रोड राइडिंग करते हैं।

आपका बीमा प्रीमियम कुछ व्यक्तिगत कारकों, जनसांख्यिकीय कारकों और आपके बाइक मॉडल पर ही निर्भर करता है। यहां ऐसे सभी कारकों की विस्तृत सूची दी गई है, जो आपके प्रीमियम को बढ़ाएंगे –

• कम क्रेडिट स्कोर जो संकेत देता है कि आप प्रीमियम पर डिफ़ॉल्ट करने का जोखिम उठा सकते हैं।
• 18 – 26 आयु वर्ग के लोगों को अनुभवहीन सवार माना जाता है, इसलिए बढ़े हुए जोखिम को कवर करने के लिए उच्च प्रीमियम का शुल्क लिया जाता है।
• भीड़-भाड़ वाले महानगरीय क्षेत्र में रहने या दुर्घटनाओं का खतरा होने पर जोखिम और प्रीमियम बढ़ जाता है।
• ऐसे पेशे, जिनमें वकील, डिलीवरी बॉय जैसे यात्रा की बहुत आवश्यकता होती है। उच्च यात्रा से दुर्घटना होने की संभावना बढ़ जाती है, इसलिए उच्च प्रीमियम।
• कुंवारे लोगों को विवाहित लोगों की तुलना में अधिक जोखिम लेने के लिए समझा जाता है और अधिक प्रीमियम वसूला जाता है।
• नर (विशेष रूप से किशोर और तीस तक) को सांख्यिकीय रूप से महिलाओं की तुलना में अधिक दुर्घटनाओं में शामिल होने के लिए दिखाया गया है, और उनसे उच्च प्रीमियम लिया जाता है।

• यदि आपके लाइसेंस में पहले से ही दुर्घटनाओं का रिकॉर्ड है तो जाहिर है कि आपसे अधिक प्रीमियम लिया जाता है।
• उच्च इंजन क्षमता के साथ प्रदर्शन या रेसिंग बाइक को अधिक प्रीमियम चार्ज किया जाता है, क्योंकि इसमें तेजी का खतरा होता है।
• पुरानी बाइक को खराबी का अधिक खतरा माना जाता है और इस तरह अधिक प्रीमियम वसूला जाता है।

• स्वैच्छिक कटौती की संख्या बढ़ाने से प्रीमियम कम हो जाएगा। कटौती उस राशि का हिस्सा है जो आपके द्वारा दावा राशि की परवाह किए बिना भुगतान किया जाएगा। बहुत ही किफायती यदि आप एक सुरक्षित सवार हैं और दावों की आवश्यकता नहीं होने के प्रति आश्वस्त हैं।
• नो-क्लेम बोनस जोड़ने से प्रीमियम बढ़ेगा। हालाँकि, यदि आपको कोई दावा करने की आवश्यकता नहीं है, तो उच्च प्रारंभिक प्रीमियम कम बाद के प्रीमियम के साथ रद्द हो जाएगा, इसलिए यह ठीक है।
• ऐड-ऑन प्रीमियम मूल्य में वृद्धि करते हैं। इस प्रकार यह सुझाव दिया जाता है कि आप अनावश्यक ऐड-ऑन जमा करने से बचें और केवल उन्हीं को शामिल करें जिन्हें आप वास्तव में सोचते हैं कि आपको आवश्यकता हो सकती है।

एक व्यापक नीति में व्यक्तिगत चोट, तीसरे पक्ष की चोट, दुर्घटना, प्राकृतिक आपदा क्षति, वाहन को नुकसान और तीसरे पक्ष के वाहन या संपत्ति को कवर किया जाता है। हालाँकि, फिर भी कुछ स्थितियाँ ऐसी हैं जहाँ बीमाकर्ता आपके दावे को अस्वीकार कर देगा। उन्हें बहिष्करण कहा जाता है। भारत में दोपहिया बीमा के लिए कुछ सामान्य बहिष्करण यहां दिए गए हैं।

• नुकसान उस समय हुआ जब अनुग्रह अवधि के बाद भी प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण पॉलिसी लैप्स हो गई थी।
• यदि इसे बाद में नवीनीकृत किया जाता है, तब भी निरंतर कवरेज उन दुर्घटनाओं के लिए लागू नहीं होगी जो उस समय के दौरान हुई थी जब पॉलिसी लैप्स हो गई थी।
• अगर आप नशे की हालत में सवारी करते समय दुर्घटना में घिर गए।
• अगर आपकी बाइक आपके या किसी और के द्वारा बिना वैध लाइसेंस के चलाई जा रही थी।
• अगर नुकसान जानबूझकर किया गया हो।
• लापरवाही या लापरवाही के परिणामस्वरूप होने वाली क्षति, जैसे कि बाढ़-ग्रस्त क्षेत्र में बारिश के दौरान बाइक को बाहर रखना जबकि आप पूरी तरह से जानते थे कि इससे बाइक को नुकसान हो सकता है।
• युद्ध, आतंकवाद, आक्रमण, परमाणु हमले, दंगों के कारण नुकसान आदि।
• संपार्श्विक अनुबंध के कारण हुए नुकसान जैसे कि ऋण को सुरक्षित करने के लिए कार गिरवी रखना।

जब एक दोपहिया वाहन चुराया जाता है तो स्थिति बहुत अधिक असाधारण होती है और यह केवल क्षति की तुलना में अधिक गंभीर होती है क्योंकि इससे बाइक के कुल मूल्य का नुकसान होता है। आपको नीचे दिए गए चरणों का सावधानीपूर्वक पालन करना होगा और दावा दायर करने के लिए सभी प्रासंगिक दस्तावेज प्राप्त करने होंगे –

• सबसे पहले, आपको स्थानीय पुलिस स्टेशन के साथ प्राथमिकी दर्ज करने और एफआईआर की एक प्रति प्राप्त करने की आवश्यकता है। आपको इस एफआईआर की प्रति बीमाकर्ता के पास जमा करनी होगी। यह साबित करने के लिए पहला कदम है कि आपने चोरी किए गए वाहन को पुनः प्राप्त करने के लिए परिश्रम का पालन किया है।
• आपको अपने स्थानीय क्षेत्राधिकार में क्षेत्रीय परिवहन अधिकारी (आरटीओ) के साथ एक लिखित सूचना प्रस्तुत करने की आवश्यकता है ताकि उन्हें सूचित किया जा सके कि आपकी बाइक चोरी हो गई है। इस लिखित सूचना की एक प्रति आपको अपने बीमाकर्ता के पास भी जमा करानी होगी।
• आपको अपने आरटीओ कार्यालय में रजिस्टर में रखे दोपहिया के पंजीकरण प्रमाणन के खिलाफ आरटीओ के साथ एक चोरी किए गए सबूत प्रस्तुत करना होगा। आरटीओ से प्राप्त समर्थन को बीमाकर्ता के पास जमा करना होगा।
• आपको बीमाकर्ता के साथ दोपहिया वाहन के मूल दस्तावेज जमा करने होंगे, जैसे कि नवीनतम कर प्राप्तियां, बीमा पॉलिसी के पहले दो पृष्ठ, डीलरशिप चालान, पंजीकरण प्रमाणपत्र, उत्सर्जन परीक्षण प्रमाणपत्र आदि।
• अक्सर चोरी किए गए वाहनों को ब्लैक मार्केट में बेचने के लिए उनके हिस्से अगल कर दिए जाते हैं और चेसिस को डंप यार्ड में फेंक दिया जाता है। आपके बीमाकर्ता को आपको आसपास के क्षेत्र में डंप यार्ड के साथ जांच करने और उनसे एक प्रमाण पत्र प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है, जो आपकी बाइक के विवरण से मेल खाती कोई चेसिस हाल ही में उनके पास नहीं लाई गई है।
• आपको फॉर्म 29 और फॉर्म 30 में आरटीओ के साथ स्वामित्व फ़ॉर्म को स्थानांतरित करने की आवश्यकता है, ताकि यह कार बीमा कंपनी से संबंधित हो सकती है यदि आपकी दावा राशि का भुगतान करने के बाद इसे बाद में पुनर्प्राप्त किया जाता है।
• यदि आपके वाहन के खिलाफ ऋण है, तो आपके बीमाकर्ता को आपको बैंक से एक रसीद प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है, जो बदले में ऐसी मंजूरी देने से इंकार कर सकते हैं जब तक कि ऋण पूर्ण रूप से चुकाया नहीं जाता है। इसलिए यहां थोड़ी बातचीत के लिए तैयार रहें।
• आपको पुलिस द्वारा 6 महीने के बाद जारी किया गया नो-ट्रेस प्रमाणपत्र प्रस्तुत करना होगा और न्यायालय द्वारा प्रमाणित करना होगा कि आपका वाहन स्थित नहीं हो सकता है।
• आपको वाहन स्वामित्व को स्थानांतरित करने के लिए एनओसी भी प्रस्तुत करने की आवश्यकता है और बीमा कंपनी को क्षतिपूर्ति के लिए भी उन्हें अपने हिस्से पर किसी भी अंशदायी कार्यों के लिए क्षतिपूर्ति करने की आवश्यकता है जो अनजाने में चोरी की सुविधा देता है।

अफसोस की बात है कि भारत में आम तौर पर बीमा, विशेष रूप से ऑटो बीमा से संबंधित पर्याप्त जागरूकता की कमी है। यह लोगों को पर्याप्त कवर खरीदने, सही तरह के कवर या बहुत अधिक कवर पर पैसे बर्बाद करने से रोकता है। आइए हम ऑटो-इंश्योरेंस के बारे में कुछ सबसे महत्वपूर्ण मिथकों को तोड़ें ताकि आप विश्वास और सबसे महत्वपूर्ण रूप से सुरक्षा के साथ सड़क पर चल सकें।

नहीं, आपका निजी बीमा उन घटनाओं के दावों को कवर नहीं करेगा जब आप व्यावसायिक उपयोग के लिए अपनी बाइक का उपयोग कर रहे थे। यह वास्तव में एक निजी बीमा पॉलिसी में सबसे महत्वपूर्ण गैर-परक्राम्य बहिष्करणों में से एक है। आपको ऐसे जोखिम को कवर करने के लिए अलग से एक वाणिज्यिक बीमा पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता है। आप ऑनलाइन वाणिज्यिक वाहन बीमा नीतियों की तुलना कर सकते हैं और सबसे अच्छे सौदे का चयन कर सकते हैं।

जबकि आप, ड्राइवर के रूप में, अभी भी पीछे की सीट पर बैठा सवार द्वारा दी गई चोटों के लिए कानूनी रूप से उत्तरदायी होंगे, आपका बीमा स्वचालित रूप से आपके जोखिम को कवर नहीं करेगा। आपको अपनी पॉलिसी में ऐड-ऑन के रूप में अलग से एक पीछे की सीट पर बैठा सवार के लिए कवर खरीदने की आवश्यकता हो सकती है।

गंभीर दुर्घटनाओं में, थर्ड पार्टी इंश्योरेंस कवर, चिकित्सा लागतों के कुल बिल को कवर करने और संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के लिए आवश्यक पूरी राशि से कम हो जाता है और इसके लिए आपको अपनी जेब से पैसे निकालने होंगे। कवरेज बढ़ाने के लिए बेहतर है और अपने लिए कुछ कवर में भी निवेश करें।

आप वर्ष के अंत में अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत नहीं करने का विकल्प चुन सकते हैं और इसके बजाय अपनी बीमा कंपनी को बदल सकते हैं और इसे नए बीमाकर्ता के साथ नवीनीकृत कर सकते हैं। पिछले बीमाकर्ता के साथ आपका संचित नो-क्लेम बोनस भी आपकी नई पॉलिसी में गिना जाएगा।

आप कभी भी अपनी व्यापक नीति को रद्द कर सकते हैं, लेकिन आपको हमेशा अपनी बाइक को कानून के अनुसार भारतीय सड़कों पर चलाने के लिए न्यूनतम तृतीय-पक्ष बीमा कवर होना चाहिए। आपसे प्रशासनिक शुल्क या रद्दीकरण शुल्क लिया जा सकता है।

आपका दोपहिया डीलर आपको अपनी बाइक खरीदने के समय शोरूम में ही कुछ पॉलिसी प्रदान करेगा। इन डीलरशिप में बीमा पॉलिसी के साथ एक टाई-अप होता है जो उन्हें बेचने वाली प्रत्येक बीमा पॉलिसी के लिए कमीशन प्रदान करता है। हालांकि, क्या यह आपके लिए इसके लायक है? या आपको अपने दम पर बीमा की तलाश करनी चाहिए? चलो डीलरशिप से बीमा खरीदने के कुछ पक्ष और विपक्षों को देखते हैं।

• पूरी प्रक्रिया सुव्यवस्थित और सुविधाजनक है। यह निश्चित रूप से आपको कुछ समय बचाएगा।
• बाइक खरीदने के साथ ही बीमा खरीदने के लिए आपको डीलरशिप से कुछ छूट मिल सकती है।
• आप बीमा क्लेम के समय सहायता के लिए डीलरशिप को कॉल कर सकते हैं और वे आपकी सहायता करने के लिए सहमत हो सकते हैं।

• आपके पास सीमित विकल्प उपलब्ध होंगे और डीलरशिप उन नीतियों को आगे बढ़ाने की कोशिश करेगी जो उन्हें एक अधिकतम कमीशन की गारंटी देगी।
• डीलरशिप से खरीदी जाने वाली नीतियों में अक्सर ऑनलाइन खरीदे गए समान फीचर्स और ऐड-ऑन के मुकाबले अधिक प्रीमियम होता है।
• आपका डीलरशिप प्रीमियम को पफ करने के लिए अतिरिक्त अनावश्यक ऐड-ऑन को बंडल कर सकता है और आपके ज्ञान के बिना जो उनके कमीशन को अधिकतम कर सकता है।
• डीलरशिप द्वारा संसाधित कागजी कार्रवाई के लिए आपसे अतिरिक्त प्रशासनिक शुल्क लिया जा सकता है, जो आपके द्वारा प्राप्त की गई छूट की भरपाई करेगा।

इस प्रकार हम देख सकते हैं कि कार डीलरशिप से बीमा खरीदने का एकमात्र बड़ा फायदा यह है कि यह अधिक सुविधाजनक है। लेकिन यह लगभग हमेशा आपको लागत से अधिक होगा यदि आप खरीद से पहले ऑनलाइन नीतियों की तुलना करते हैं। इसके अलावा, डीलरशिप और मैन्युफैक्चरिंग कंपनियों के बीच मिलीभगत की महत्वपूर्ण मात्रा को ध्यान में रखते हुए, भारतीय बीमा विनियामक विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने जनवरी 2018 में अपने 2017 “मोटर बीमा सेवा प्रदाता के दिशानिर्देश” पर कुछ दिशानिर्देश और स्पष्टीकरण जारी किए। स्पष्टीकरण में कहा गया है कि “यह बताया गया है कि मूल उपकरण निर्माता – ओईएम बीमा मध्यस्थ और ऑटोमोबाइल डीलर दोनों पर अनुचित प्रभाव डाल रहे हैं जो अपने कार्यों के लिए संबंधित जवाबदेही के बिना एमआईएसपी बन गए हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि MISP दिशानिर्देश ग्राहकों के हित में काम करते हैं, यह सलाह दी जाती है कि कोई भी MISP या बीमा मध्यस्थ OEM के साथ एक समझौते में प्रवेश नहीं कर सकता है जिसका प्रभाव या संभालना है। इस प्रकार यह अत्यधिक सिफारिश की जाती है कि आप डीलरशिप से बाहर बीमा के लिए तीसरे पक्ष का विकल्प तलाशें।

बीमित घोषित मूल्य (IDV) आपको अपने दोपहिया वाहन के मूल्य को अपने बीमाकर्ता को वाहन के मूल वास्तविक मूल्य से कम घोषित करने की अनुमति देता है। जैसा कि आपके वाहन के मूल्य पर प्रीमियम तय किया जाता है, आप कम आईडीवी की घोषणा करके प्रीमियम में कमी ला सकते हैं। हालांकि, सावधान रहें कि आपको दावे के मामले में कम राशि मिलेगी।

यदि आप असंतुष्ट हैं या ऐसा महसूस करते हैं कि दावे को गलत तरीके से खारिज कर दिया गया है, या जानबूझकर देरी की गई है, तो निवारण के लिए कुछ रास्ते तलाशने हैं।

• एक शिकायत बीमा प्रदाता के नामित शिकायत निवारण अधिकारी के पास दर्ज की जा सकती है, जो आमतौर पर वरिष्ठ प्रबंधन का सदस्य होता है।
• संबंधित राज्य के कार्यकारी परिषद के बीमाकर्ताओं के बीमा लोकपाल के साथ एक औपचारिक शिकायत दर्ज की जा सकती है, जिसका निर्णय बीमा प्रदाता के लिए बाध्यकारी है।

• भारतीय बीमा नियामक प्राधिकरण (IRDA) के उपभोक्ता मामलों के विभाग के शिकायत निवारण प्रकोष्ठ के पास complaints@irda.gov.in पर एक ईमेल भेजकर या 155255 (या) 1800 4254 732 पर फोन कॉल के जरिए शिकायत दर्ज की जा सकती है। । IRDA को igms.irda.gov.in पर एकीकृत शिकायत प्रबंधन प्रणाली (IGMS) के माध्यम से भी संपर्क किया जा सकता है।

• अंत में, आप ऑनलाइन साइन अप करके राष्ट्रीय उपभोक्ता हेल्पलाइन पर भी शिकायत कर सकते हैं, 1800-11-4000 या 14404 पर कॉल करके या 8130009809 पर एसएमएस कर सकते हैं या ऐप पर साइन अप कर सकते हैं, मुकदमेबाजी न्यायपालिका के एक उपभोक्ता अदालत में दर्ज की जा सकती है। बीमा कंपनियों के खिलाफ निजी शिकायतों में वृद्धि हुई है।

जीएसटी सुविधा केंद्र की सेवाओं और उनकी प्रक्रिया के बारे में जानें।