भारत में सामान्य बीमा के बारे में सामान्य प्रश्न

सामान्य बीमा के तहत किस प्रकार की नीतियां शामिल हैं?

• स्वास्थ्य बीमा
• मोटर बीमा
• यात्रा बीमा
• गृह बीमा
• वाणिज्यिक बीमा
• ग्रामीण बीमा

सामान्य बीमा में कुछ अपवाद क्या हैं?

• गृह बीमा
• स्वास्थ्य बीमा
• ऑटोमोबाइल बीमा
• यात्रा बीमा
• वाणिज्यिक बीमा

सामान्य बीमा में प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?

• स्वास्थ्य बीमा
• गृह बीमा
• यात्रा बीमा
• ऑटोमोबाइल बीमा
• वाणिज्यिक बीमा

सामान्य बीमा के लिए दावा कैसे दायर करें?

• स्वास्थ्य बीमा
• गृह बीमा

अग्नि बीमा दावा
वैकल्पिक आवास के लिए आवश्यक दस्तावेज
बाढ़ बीमा दावा
चोरी और बर्गलरी बीमा दावा

• ऑटो-मोबाइल बीमा
• यात्रा बीमा

मैडिकल दावा
खोया हुआ या क्षतिग्रस्त पासपोर्ट
व्यक्तिगत दायित्व

थर्ड पार्टी एडमिनिस्ट्रेटर (TPA) क्या हैं?
बीमाकृत घोषित मूल्य (IDV) क्या है?
बीमा प्रदाता के खिलाफ शिकायत कैसे दर्ज करें?

जनरल इंश्योरेंस आपको उन सभी प्रकार के जोखिमों से बचाता है, जिन्हें आप मृत्यु को छोड़कर जीवन में सामना करेंगे। इसमें आपका घर, आपकी कार या बाइक, यात्रा, कानूनी दायित्व, व्यावसायिक नुकसान, पेशेवर दायित्व आदि शामिल हैं। यह आपको प्राकृतिक आपदाओं जैसे तूफान, भूकंप, बाढ़, और इस तरह, चोरी और चोरी, दुर्घटना, धोखाधड़ी और बीमारियों से बचाता है। यह उन सभी के लिए एक छाता है जो आपके जीवन में गलत हो सकता है। आपको केवल सही योजना चुनने की आवश्यकता है जो आपके लिए आवश्यक सभी जोखिमों को कवर करती है। आज ही सामान्य बीमा योजनाओं की तुलना करें और अपने और अपने व्यवसाय की सुरक्षा के लिए परेशानी मुक्त तरीके से खरीदारी करें।

इस लेख में, हम आपको भारत में सामान्य बीमा का एक मूल अवलोकन देने का प्रयास करेंगे।

स्वास्थ्य बीमा बीमारी, दुर्घटनाओं या बीमारी के कारण आपके चिकित्सा, सर्जिकल और नैदानिक खर्चों को कवर करता है।

यदि उपचार एक अस्पताल में किया जाता है जो बीमा प्रदाता के नेटवर्क से जुड़ा होता है तो कैशलेस उपचार सुविधा उपलब्ध होती है – जिसका अर्थ है कि बीमाकर्ता अस्पताल में सीधे भुगतान करता है और आपको अपनी जेब से पैसा खर्च करने की आवश्यकता नहीं है। यदि उपचार किसी गैर-संबद्ध अस्पताल में किया जाता है तो आप अस्पताल में पहली बार भुगतान करने के बाद बीमाकर्ता से प्रतिपूर्ति का दावा करने के पात्र होंगे।

स्वास्थ्य बीमा में, आप न केवल अस्पताल में भर्ती होने के मामले में लाभ प्राप्त करने के योग्य हैं, बल्कि आप डॉक्टर के दौरे, दवाइयों, नैदानिक स्कैन आदि में किए गए खर्चों के लिए दावा कर सकते हैं। हॉस्पिटलाइजेशन बिल को कमरे के किराए, डॉक्टर के दौरे, डायग्नोस्टिक्स, दवाओं और विविधताओं में तोड़ा जा सकता है। आपकी पॉलिसी प्रत्येक श्रेणी के लिए देय अधिकतम सीमाएं अलग-अलग बताई जा सकती है, कहलाई जा सकती है, और इस प्रकार यह जरूरी है कि दस्तावेज का सावधानीपूर्वक उपयोग किया जाए। नोटिस करने के लिए कुछ अन्य महत्वपूर्ण बात यह है कि यदि आपकी पॉलिसी में सह-भुगतान खंड है जिसका मतलब है कि दावा राशि की परवाह किए बिना आपको कुछ राशि का प्रतिशत स्वयं भुगतान करना होगा। जबकि लोग कभी-कभी स्वेच्छा से देय प्रीमियम राशि को कम करने के लिए नीतियों में सह-भुगतान खंडों का चयन करते हैं, यह उन स्थितियों में असुविधा का कारण बन सकता है जहां बिल राशि पर्याप्त है लेकिन फिर भी अनुमेय अधिकतम दावा राशि से कम है।

मोटर बीमा, जैसा कि नाम से पता चलता है कि आपके वाहन, बाइक या ट्रक जैसे आपके स्वामित्व वाले सभी वाहन शामिल हैं। ऑटो बीमा आपके वाहन को नुकसान को कवर करेगा, एक दुर्घटना में आपके द्वारा क्षतिग्रस्त दूसरे वाहन को, आपके द्वारा निरंतर चोटें, आपके पीछे की सीट पर सवार (दोपहिया वाहन के मामले में) और सह-यात्री (कार के मामले में), और तीसरे व्यक्ति द्वारा निरंतर चोटें। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपकी व्यक्तिगत सामान्य बीमा पॉलिसी उन परिस्थितियों को कवर नहीं करेगी, जिनमें आप वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए वाहन का उपयोग कर रहे थे। यदि वाहन का उपयोग व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जाता है तो एक अलग वाणिज्यिक बीमा पॉलिसी लेनी होगी।

दो मुख्य प्रकार के कवरेज हैं (ए) तृतीय-पक्ष देयता कवर और, (बी) व्यापक कवर।

मोटर वाहन अधिनियम में निर्धारित कानून के तहत एक तृतीय पक्ष देयता कवर अनिवार्य है। यदि आप किसी ऐसी दुर्घटना में घिर जाते हैं जो आपकी गलती की वजह से हुई है, तो थर्ड पार्टी कवर आपको उस व्यक्ति पर देय देयता से बचाएगी जो उसके कारण हुई मेडिकल चोटों और उसकी गाड़ी या संपत्ति को हुए नुकसान के मामले में है। 2018 में सुप्रीम कोर्ट द्वारा जारी एक निर्देश के अनुसार, पहली बार सवार या ड्राइवरों को कार के लिए कम से कम 3 साल और बाइक के लिए 5 साल के लिए दीर्घकालिक थर्ड पार्टी बीमा कवर खरीदना होगा। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि तीसरे पक्ष के बीमा में चोटों को कवर नहीं किया गया है जो आपको व्यक्तिगत रूप से नुकसान पहुंचा है या आपकी कार को नुकसान पहुंचा है। इसके अलावा, अधिकतम दावा राशि की मात्रा इतनी कम है, यह शायद ही कभी तीसरे पक्ष द्वारा देय देयता की पूरी राशि को संतुष्ट करता है, बहुत छोटी दुर्घटनाओं के मामले को छोड़कर।

तृतीय पक्ष देयता कवर की उपरोक्त सीमाओं के कारण, आपको एक व्यापक कवर खरीदने के लिए लगभग हमेशा देखना होगा। एक व्यापक कवर में तीसरे पक्ष की देयता के सभी लाभ हैं और आपके द्वारा पीड़ित व्यक्तिगत चोटों और वाहन क्षति को भी कवर किया गया है। इसके अलावा, यह आपको कुछ मूल्यवान ऐड-ऑन खरीदने की स्वतंत्रता देता है जो आपकी पॉलिसी के मूल्य और उपयोगिता को बढ़ाते हैं। कुछ ऐड-ऑन आपातकालीन रोडिंग सहायता हैं जहां एक मैकेनिक को आपके स्थान पर भेजा जाएगा अगर आपकी कार में खराबी है या आप किसी दुर्घटना में शामिल हैं, यदि आपका वाहन पूरी तरह से नष्ट हो चुका है और उसे गैरेज में ले जाने की आवश्यकता है, तो रस्सा सुविधा उपलब्ध है। इंजन को नुकसान से बचाने के लिए इंजन कवर एड-ऑन मूल नीति के तहत कवर नहीं किया गया है। वैकल्पिक वाहन या दैनिक परिवहन भत्ता जब आपका वाहन लंबे समय तक गैरेज में मरम्मत का काम कर रहा हो। और भी बहुत कुछ।

अधिकांश लोग ट्रैवल इंश्योरेंस खरीदने की जहमत नहीं उठाते हैं, लेकिन यह उन चीजों में से एक है जिन्हें आपको ज़रूरत पड़ने पर ख़ुशी होगी, और इस तरह यह बेहतर है कि आप इसे खरीद लें, भले ही दावे की संभावना कम हो। यात्रा बीमा आपको खोए हुए पासपोर्ट, चोरी या सामान के विस्थापन, आपातकालीन चिकित्सा सेवाओं, और उड़ान में देरी या रद्द करने जैसी चीज़ों से बचाता है। यह सच है कि ये चीजें बहुत कम ही होती हैं, लेकिन जब आप पीड़ित होते हैं, विशेष रूप से एक विदेशी भूमि में, आपकी आराम की छुट्टी जल्दी से एक कष्टदायक अनुभव बन जाती है। यह उल्लेख नहीं करने के लिए कि प्रथम विश्व के देशों में, चिकित्सा व्यय और होटल जैसी चीजें बेहद महंगी हैं, जो जल्दी से आपकी जेब को खाली सकती हैं। यदि आप अपने पासपोर्ट, वीजा या अन्य यात्रा दस्तावेजों जैसे महत्वपूर्ण दस्तावेजों को खो देते हैं, तो आपकी बीमा कंपनी आपको अधिकारियों के साथ नौकरशाही लाल टेप का प्रबंधन करने में भी मदद कर सकती है। चिकित्सा आपात स्थिति या आपके मृत शरीर के लिए भारत में प्रत्यावर्तन सेवाएँ, यदि आप विदेश में गुजरते हैं तो भी उपलब्ध हैं।

अपनी परिस्थितियों के आधार पर, आप एकल यात्री, परिवार योजना और वरिष्ठ नागरिक योजना के लिए एक व्यक्तिगत नीति खरीद सकते हैं। यदि आप लगातार यात्री हैं, तो कॉर्पोरेट नीति आपके लिए बहुत आकर्षक होगी। अंतर्राष्ट्रीय पर्यटक शायद ही कभी एक देश में अपनी यात्रा को प्रतिबंधित करते हैं, बल्कि इस क्षेत्र में सभी पड़ोसी देशों का दौरा करते हैं, इसीलिए यात्रा के क्षेत्रों के आधार पर योजनाएं भी उपलब्ध हैं, जैसे कि दक्षिण एशिया योजना, यूरोप के लिए शेंगेन योजना, यूएसए योजना आदि।

एक घर सबसे महंगी चीज है जो हम में से ज्यादातर कभी खरीदेंगे। इस प्रकार, सही प्रकार के बीमा के साथ इसे सुरक्षित करना बहुत महत्वपूर्ण है।

एक व्यापक गृह बीमा पॉलिसी में कई अलग-अलग प्रकार के खतरों के लिए कवरेज है। अग्नि आवरण के कारण भूकंप, बिजली, बिजली की विफलता, गैस रिसाव आदि के कारण आग से होने वाले नुकसान होते हैं। प्राकृतिक आपदाएँ बाढ़, भूकंप, चक्रवात, भूस्खलन, और अन्य प्रकार की प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाले नुकसानों के विरुद्ध बीमा को कवर करती हैं। एक मानव निर्मित आपदाएँ बड़े पैमाने पर दंगों, चोरी, और चोरी जैसी चीजों के खिलाफ बीमा को कवर करती हैं।

होम इंश्योरेंस न केवल आपके घर की बाहरी संरचना को कवर करता है, बल्कि आपके घरों के अंदर के लेख जैसे फर्नीचर, फिटिंग, सजावट और उपकरण भी है। हालाँकि, आपको अपने बीमा प्रदाता को कवर करने के लिए अपने घर के अंदर सामग्रीयों की एक विस्तृत सूची प्रदान करनी होगी। जैसा कि आप अधिक से अधिक सामग्री खरीदते हैं, आपको प्रति वर्ष सूची को अपडेट करना चाहिए, लेकिन सावधान रहें कि इससे प्रीमियम में भी वृद्धि होगी।

यह गलत धारणा है कि होम इंश्योरेंस खरीदने के लिए घर के मालिक की जरूरत होती है। वास्तव में, किरायेदार केवल अपने अंदर के घरेलू सामग्रीयों के लिए कवर खरीद सकते हैं, और जबकि मकान मालिक केवल भवन की संरचना और अंतर्निहित भूमि के लिए बीमा खरीदते हैं।

इस तरह का बीमा व्यवसायियों और उद्योगपतियों के लिए उनकी विभिन्न व्यवसाय-संबंधी आवश्यकताओं के लिए उपलब्ध है। कई औद्योगिक क्षेत्र दूरसंचार, विनिर्माण, निर्माण, लॉजिस्टिक्स, आदि जैसे हैं। वाणिज्यिक बीमा का उद्देश्य उन जोखिमों को कम करना है जो व्यवसाय संचालित करते समय सामने आते हैं।

वाणिज्यिक बीमा योजनाओं में शामिल हो सकते हैं

• संपत्ति बीमा आपके कार्यालय को प्राकृतिक आपदाओं, आग, चोरी और चोरी, आदि से बचाने के लिए;
• दुकानदार का बीमा आपकी दुकान को चोरी, आग, दुर्घटना, बाहर के साइनबोर्ड, बिजली और पानी की क्षति, आदि से बचाने के लिए;
• उद्योगों में तेल और गैस, हाइडल पावर, पेपर मिल्स, बुनियादी ढांचे और मशीनरी उन्नयन और खराबी या मूल्यह्रास, आदि के कारण क्षति के लिए समुद्री बीमा;
• कर्मचारियों और कर्मचारियों के लिए दायित्व को कवर करने वाले व्यवसायों के लिए देयता बीमा; उत्पाद दायित्व, नैदानिक परीक्षण देयता, आदि;
• समूह स्वास्थ्य और जीवन बीमा प्रदान करने के लिए कर्मचारी बीमा का लाभ उठाता है;
• विमान, मशीनरी, अपहरण, और दुर्घटना के कारण कुल नुकसान के लिए विमानन बीमा;
• विविध घरेलू कानूनों और अंतरराष्ट्रीय व्यापार से उत्पन्न होने वाले सीमा पार कानूनी विवादों से सुरक्षा के लिए बहुराष्ट्रीय कंपनियों के लिए अंतर्राष्ट्रीय बीमा;
• डकैती, जालसाजी, कर्मचारियों द्वारा गबन, काल्पनिक वस्तुओं के नुकसान आदि के लिए बैंकर की क्षतिपूर्ति बीमा;
• वाहन बीमा, वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए संचालित वाहनों के लिए।

ग्रामीण बीमा एक विशेष प्रकार का बीमा है जो ग्रामीण बैंकों के माध्यम से खेती या पशुधन की खेती में लगे परिवारों को प्रदान किया जाता है। इसमें पशुधन के नुकसान, कृषि पंप और अन्य मशीनरी जैसे लाभकारी कीड़े, जैसे शहद, केंचुआ, आदि, बाढ़, आग, सूखा, आदि के कारण फसलों के नुकसान के जोखिम शामिल हैं।

बीमा पॉलिसियों में बहिष्करण ऐसी परिस्थितियां हैं जहां बीमा कंपनी आपके दावे को अस्वीकार कर देगी क्योंकि ऐसी परिस्थितियां आपकी पॉलिसी के तहत देयता का अपवाद होंगी। आपकी सामान्य बीमा पॉलिसी में सबसे सामान्य अपवाद यहां दिए गए हैं।

• युद्ध या बड़े पैमाने पर अशांति के कारण विनाश।
• आतंकवाद या परमाणु हथियारों के कारण नुकसान
• प्रदूषण के कारण घरेलू सामग्री के क्षरण जैसी क्षति।
• समय के साथ प्राकृतिक पहनावें और आंसू के कारण नुकसान।
• अस्थायी या कुचा संरचनाओं को नुकसान।
• गहने, डिजाइनर कपड़े और प्राचीन फर्नीचर जैसे बहुत महंगी वस्तुओं को नुकसान या चोरी – इनका अलग से बीमा करवाना होता है।
• लंबे समय तक घर को छोड़ देने या निर्जन रहने के कारण नुकसान।
• नुकसान तब हुआ जब घर को व्यावसायिक परिसर के रूप में इस्तेमाल किया जा रहा था।
• जानबूझकर नुकसान पहुँचाया।
• पॉलिसीधारक द्वारा अवैध गतिविधियों या धोखाधड़ी के कारण नुकसान।
• घोर लापरवाही के कारण नुकसान हुआ।
• जब घर से बाहर जाने पर दूसरे लोगों की वजह से नुकसान हुआ।

• पूर्व-मौजूदा बीमारियाँ, यदि पॉलिसी के अंतर्गत नहीं आती हैं।
• यदि कोई भ्रष्ट नीति के तहत दावा किया गया है।
• यदि दावा घटना एक बीमारी या गर्भावस्था के लिए हुई है, जो अभी भी पॉलिसी के तहत प्रतीक्षा अवधि के तहत थी।
• होम्योपैथी, योग रेकी आदि जैसे वैकल्पिक उपचारों के लिए दावा।
• आत्महत्या के प्रयासों के कारण अस्पताल में भर्ती होने का दावा।
• कॉस्मेटिक सर्जरी प्रक्रिया के लिए दावा।
• यौन संचारित रोगों के लिए दावा।

• व्यपगत नीति के दौरान दावा करने पर।
• हादसा नशे की हालत में गाड़ी चलाने के कारण हुआ।
• दुर्घटनाएं जानबूझकर हुईं।
• इंजन कवर की खरीद के बिना इंजन को नुकसान।
• दुर्घटनाएं तब हुई जब वाहन को किसी के पास वैध लाइसेंस के साथ चलाया जा रहा था
• परिणामी नुकसान, या नुकसान जो पॉलिसीधारक द्वारा कुछ कार्यों के परिणाम हैं, चाहे जानबूझकर या अनजाने में- जैसे मानसून के दौरान हाइड्रोस्टेटिक नुकसान क्योंकि कार को पानी से भरे क्षेत्र में क्रैंक करने के कारण।
• ऋण को सुरक्षित करने के लिए वाहन गिरवी रखने जैसे संपार्श्विक अनुबंध के कारण हुए नुकसान।

• पॉलिसीधारक के नशे में होने के कारण होने वाले दावे
• पहले से मौजूद चिकित्सा शर्तों के कारण चिकित्सा के दावे नीति के तहत कवर नहीं किए गए हैं।
• पहले से मौजूद शर्तों के कारण चिकित्सा दावे, बीमा खरीदने के समय धोखाधड़ी का खुलासा नहीं किया गया।
• परमाणु विकिरण के कारण चोटों का सामना करना पड़ा
• लापरवाही और गैरजिम्मेदारी के कारण सामान का नुकसान
• आतंकवाद या राष्ट्रों के बीच युद्ध के कारण दावे।
• ट्रैवल एजेंट या टूर एजेंसी द्वारा यात्रा को रद्द करना।
• साहसिक खेलों में भाग लेने के दौरान चोटें आईं।
• स्थानीय विरोध प्रदर्शन में चोटों का सामना करना पड़ा।

• मूल्यह्रास और प्राकृतिक पहनावें और आंसू के कारण नुकसान।
• जोखिम के घटित होने की संभावना का पूर्व ज्ञान होने के बाद भी घोर लापरवाही या अनावश्यक जोखिम उठाने के कारण नुकसान।
• बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले कार्यालय भवन के क्षतिग्रस्त स्थिति जैसे भौतिक तथ्य के धोखाधड़ी या अंतरराष्ट्रीय गैर-प्रकटीकरण से निकलने वाले दावे।
• वसीयत क्षति या संपत्ति के विनाश के कारण दावा करना।
• युद्ध और परमाणु क्षति के कारण नुकसान।

ये ऐसे कारक हैं जो आपके सामान्य बीमा प्रीमियम को प्रभावित करते हैं और यहां आपको प्रीमियम राशि को कम करने के लिए क्या करना चाहिए।

• सुरक्षा सेवाओं, खिड़की क्लीनर जैसे जोखिम वाले नौकरियां उच्च प्रीमियम को आकर्षित करेंगे क्योंकि चोट की संभावना अधिक है।
• अधिक आयु में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने का मतलब होगा कि पुराने लोग अधिक प्रीमियम का भुगतान करें क्योंकि वृद्ध लोगों को बीमारियों का अधिक खतरा होता है। इसलिए युवा होने पर स्वास्थ्य बीमा खरीदने का प्रयास करें।
• आपका मेडिकल इतिहास और उच्च रक्तचाप और मधुमेह जैसी वर्तमान बीमारियां प्रीमियम में वृद्धि का कारण बनेंगी क्योंकि आपको कंपनी द्वारा दावा दर्ज करने का अधिक जोखिम माना जाता है।
• धूम्रपान और नियमित रूप से पीने जैसी मोटापा और अस्वास्थ्यकर आदतें प्रीमियम में महत्वपूर्ण वृद्धि का कारण बन सकती हैं।
• वास्तव में, बीमा खरीदते समय यदि आप धूम्रपान करने वाले हैं, तो पूछताछ के लिए समर्पित व्यक्तिगत सूचना दस्तावेज का एक अलग खंड है। और एक मोटे व्यक्ति को अन्य बीमारियाँ जैसे कि हाई बीपी, मधुमेह, ऑस्टियोपोरोसिस, हृदय की स्थिति इत्यादि विकसित होने का अधिक खतरा होता है। इस प्रकार, बीमा खरीदने से पहले धूम्रपान छोड़ने और कुछ वजन कम करने का प्रयास करें।
• पारिवारिक फ्लोटर योजनाएं स्पष्ट रूप से व्यक्तिगत योजनाओं की तुलना में अधिक प्रीमियम होंगी।

• अधिक जोखिम होने के कारण पुराने घर बड़े प्रीमियम को आकर्षित करते हैं। इसलिए प्रीमियम कम करने के लिए कुछ घरेलू मरम्मत पर विचार करें।
• आप प्रीमियम को कम करने के लिए सुरक्षा सुविधाएँ जैसे कि गद्देदार ताले, सीसीटीवी कैमरा इत्यादि स्थापित कर सकते हैं।
• आपके घर का स्थान, यदि प्राकृतिक आपदा-ग्रस्त क्षेत्र प्रीमियम में वृद्धि का कारण होगा। भूकंप-प्रवण ज़ोन में लकड़ी के फ़्रेम, जैसे चक्रवात-प्रवण ज़ोन में खिड़कियों में कड़ा हुआ ग्लास, जंगलों में आग को कम करने वाले क्षेत्रों में प्रीमियम को कम करने के लिए कंक्रीट जैसे फीचर्स में निवेश करने पर विचार करें।
• मामूली राशि के लिए दावा दर्ज न करने पर विचार करें क्योंकि इससे आपके दावे के इतिहास के कारण अगले वर्ष से प्रीमियम में वृद्धि होगी।
• अनावश्यक ऐड-ऑन सुविधाओं को न जोड़ें, जिनके लिए आपके पास एक बोनाफाइड की आवश्यकता नहीं है।

• पुराने यात्रियों से अधिक प्रीमियम वसूला जाता है क्योंकि वे यात्रा के दौरान बीमार पड़ने के अधिक जोखिम में होते हैं।
• किसी भी पहले से मौजूद चिकित्सा की स्थिति यदि वे कवर की गई हैं तो प्रीमियम बढ़ता है। यहां तक कि अगर कवर नहीं किया गया है, तो वे प्रीमियम बढ़ाएंगे क्योंकि संबंधित बीमारियों की संभावना बढ़ जाती है। जैसे कि हृदय की स्थिति यदि उच्च रक्तचाप की स्थिति पहले से मौजूद है।
• लंबी यात्राएं बड़े प्रीमियम को आकर्षित करती हैं क्योंकि समय के साथ किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की संभावना बढ़ जाती है।
• यदि आप किसी ऐसे देश की यात्रा कर रहे हैं जिसके संबंध में एक यात्रा सलाह जारी की गई है, तो उच्च प्रीमियम का शुल्क लिया जाएगा क्योंकि आपके गंतव्य को असुरक्षित के रूप में चिह्नित किया गया है।
• घरेलू लोगों की तुलना में अंतरराष्ट्रीय यात्रा के लिए उच्च प्रीमियम लिया जाता है।
• निश्चित रूप से, ऐड-ऑन प्रीमियम बढ़ाते हैं और इस तरह आपको अनावश्यक ऐड-ऑन नहीं जोड़ने चाहिए।

• खराब क्रेडिट स्कोर का मतलब उच्च प्रीमियम होगा। ऑनलाइन अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें और यदि बहुत कम है तो सुधारने के लिए कदम उठाएँ।
• 18-26 आयु वर्ग के लोग अनुभवहीन चालक माने जाते हैं और उनसे अधिक प्रीमियम लिया जाता है।
• यदि आप अपनी कार को पंजीकृत करते हैं और भीड़भाड़ वाले महानगरीय क्षेत्र में रहते हैं, तो आपकी दुर्घटनाओं की संभावना बढ़ जाती है और इसलिए आपकी प्रीमियम राशि बढ़ जाती है।
• अधिवक्ताओं जैसे लोगों को अधिक यात्रा की आवश्यकता होती है जैसे कि वकीलों, डिलीवरी पेशेवरों से अधिक प्रीमियम लिया जाता है, जितना अधिक आप यात्रा करते हैं, दुर्घटनाओं की संभावना उतनी ही अधिक होती है।
• अविवाहित लोगों पर शादीशुदा लोगों की तुलना में अधिक प्रीमियम लगाया जाता है, क्योंकि कुंवारे लोगों को विवाहित लोगों की तुलना में जोखिमपूर्ण जीवन शैली का नेतृत्व करने के लिए सोचा जाता है।
• युवा पुरुषों में सांख्यिकीय रूप से युवा महिलाओं की तुलना में अधिक दुर्घटनाओं में शामिल होना दिखाया गया है, और इस तरह अधिक प्रीमियम का आरोप लगाया गया है।
• अधिक इंजन क्षमता वाली एक प्रदर्शन कार से उच्च प्रीमियम का शुल्क लिया जाता है क्योंकि इसमें तेजी की संभावना होती है।
• पुराने वाहनों से अधिक प्रीमियम लिया जाता है क्योंकि इसमें खराबी की संभावना बढ़ जाती है।
• बिना एयर-बैग्स, एबीएस इत्यादि जैसे सेफ्टी फीचर्स वाली कारों पर ज्यादा प्रीमियम लगता है।
• यदि आपके पास पिछले दुर्घटनाओं के साथ खराब ड्राइविंग रिकॉर्ड है, तो आपको जोखिम भरा माना जाता है और इस तरह अधिक प्रीमियम वसूला जाता है।
• डिडक्टिबल्स एक अनिवार्य प्रतिशत है जिसे आपको दावा राशि के बावजूद भुगतान करना होगा। प्रीमियम राशि को कम करने के लिए अपने डिडक्टिबल्स को अधिकतम करने पर विचार करें।
• कम प्रीमियम में अनावश्यक ऐड-ऑन न करें।

• कुछ उद्योग जो अधिक जोखिम उठाते हैं, और इस प्रकार इस उद्योग में लगे व्यवसायों से अधिक प्रीमियम लिया जाता है।
• यदि आपका व्यवसाय उच्च अपराध दर या प्राकृतिक आपदाओं की उच्च दर वाले क्षेत्र में स्थित है तो आपसे अधिक प्रीमियम लिया जाएगा। अपराधों के लिए, प्रीमियम को कम करने के लिए प्रबलित ग्लास, सीसीटीवी कैमरे, गार्ड जैसी सुरक्षा सुविधाओं में निवेश करने पर विचार करें। प्राकृतिक आपदा न्यूनीकरण के लिए, अपने भवन निर्माण को झेलने के लिए सुदृढ़ करने, अग्निरोधक स्थापित करने और छत के पानी के वितरण की नोजल आदि पर विचार करें।
• यदि आपके पास इतिहास का बुरा दावा है, यानी आपने अतीत में कई दावे किए हैं, तो आपके प्रीमियम बढ़ जाएंगे।
• एक बुरा क्रेडिट स्कोर उच्च प्रीमियम को प्राप्त करेगा, क्योंकि आपको एक जोखिम भरा ग्राहक माना जाएगा, जो प्रीमियम भुगतान पर लगातार चूक का शिकार होता है।

एक बीमा दावा दाखिल करना उतना जटिल नहीं है जितना कि लोग इसे लागू करते हैं। एक दावा करने योग्य घटना के बाद जितनी जल्दी हो सके, आपको चिकित्सा दावों के मामले में अपने बीमा प्रदाता या टीपीए कार्यालय के कार्यालय को कॉल करने और उन्हें स्थिति समझाने की आवश्यकता है। आपका बीमा प्रदाता आपको कुछ क्लेम फॉर्म ईमेल या फैक्स करेगा, जिसे आपको प्रमाण के रूप में और कुछ अतिरिक्त दस्तावेज के साथ जमा करना होगा और दावे की वजह से परिश्रम करना होगा। लेकिन इससे पहले, यदि इस घटना से आपको पुलिस को सतर्क करने की आवश्यकता होती है, जैसे कि चोरी या दुर्घटना के मामले में, तो आपको अपने बीमाकर्ता को कॉल करने से पहले पुलिस के साथ एक प्राथमिकी दर्ज करनी चाहिए।

आपके दावे को दर्ज करने के लिए यहां विभिन्न दस्तावेज आवश्यक हैं

कैशलेस दावों के लिए, आपको बीमा प्रदाता से संबद्ध अस्पताल का दौरा करने और प्रवेश के समय अपना स्वास्थ्य कार्ड दिखाने की आवश्यकता है। आपका अस्पताल आपके हिस्से पर बहुत परेशानी के बिना बीमाकर्ता / TPA के साथ स्वचालित रूप से समन्वय करेगा।

प्रतिपूर्ति के दावों के लिए, निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।

• विधिवत रूप से भरा हुआ दावा प्रपत्र
• पुलिस की रिपोर्ट और प्राथमिकी यदि दुर्घटना के लिए पुलिस की आवश्यकता होती है जैसे वाहन दुर्घटनाएं
• चिकित्सीय दस्तावेज जैसे नैदानिक रिपोर्ट, परीक्षण रिपोर्ट, अस्पताल की आपातकालीन रिपोर्ट, एक्स-रे, और एमआरआई प्लेटें, आदि।
• डॉक्टर के नुस्खे
• डिस्चार्ज होने पर उपलब्ध पूर्ण आइटम बिल
• डिस्चार्ज सारांश

• दावा प्रपत्र में विधिवत भरा गया
• एफआईआर की कॉपी
• फायर ब्रिज की रिपोर्ट
• समाचार पत्र की कतरन (यदि कोई हो)
• तस्वीरें
• शीर्षक कार्य और लेआउट योजना
• प्रासंगिक बिल और चालान
• मरम्मत का अनुमान है

• दावा प्रपत्र में विधिवत भरा गया
• प्रतिपूर्ति दावे के मामले में ऐसे वैकल्पिक आवास के लिए किराए का भुगतान
• आवास पर वास्तविक कब्जे का प्रमाण

• दावा प्रपत्र में विधिवत भरा गया
• मौसम विभाग की रिपोर्ट
• नुकसान का अनुमान
• शीर्षक कर्म और लेआउट योजना
• एक इंजीनियर से मरम्मत का अनुमान (बीमाकर्ता द्वारा मान्यता प्राप्त हो सकता है)
• मरम्मत के बिल (प्रतिपूर्ति के दावे के मामले में)

• क्लेम फॉर्म में विधिवत भरा हुआ
• एफआईआर कॉपी डिटेलिंग आइटम चोरी और बाद में फाइनल पुलिस रिपोर्ट
• आइटमों के मूल चालान (आपको जहां तक संभव हो ऐसे चालान संग्रहित करने चाहिए)
• अखबारों की कतरन (यदि मौजूद हो)
• क्षतिपूर्ति पत्र
• पुलिस द्वारा जारी किया गया नो-ट्रेस सर्टिफिकेट और कोर्ट द्वारा प्रमाणित

• एफआईआर की कॉपी कि दुर्घटना या वाहन चोरी हुई है
• आरटीओ को सूचना कि वाहन चोरी हो गया है
• आरटीओ से वाहन रजिस्टर में एंडोर्समेंट की कॉपी जो वाहन चोरी हो गया है
• मूल वाहन दस्तावेज़ जैसे नवीनतम टैक्स प्राप्तियां, बीमा पॉलिसी के पहले दो पृष्ठ, डीलरशिप चालान, पंजीकरण प्रमाणपत्र, उत्सर्जन प्रमाणपत्र, आदि।
• डंप यार्ड प्रमाणपत्र कि विवरण से मिलान करने वाले वाहन को कुचलने के लिए डंप यार्ड में नहीं भेजा गया है।
• वाहन चोरी हो जाने पर बीमाकर्ता को स्वामित्व हस्तांतरित करने के लिए फॉर्म 29 और फॉर्म 30, ताकि बाद में पाए जाने पर वाहन बीमाकर्ता की संपत्ति हो।
• बैंक द्वारा वाहन को ऋण के साथ खरीदा गया था।
• पुलिस से नो-ट्रेस प्रमाण पत्र और न्यायालय द्वारा प्रमाणित किया गया है कि वाहन नहीं मिला है।
• वाहन स्वामित्व के हस्तांतरण के लिए आपसे एनओसी और क्षतिपूर्ति पत्र और इंश्योरेंस कंपनी को आपकी ओर से किसी भी अंशदायी कार्रवाई के लिए क्षतिपूर्ति करने की क्षतिपूर्ति जो अनजाने में चोरी की सुविधा प्रदान करती है।

• दावा प्रपत्र में विधिवत भरा गया
• डॉक्टर की रिपोर्ट
• मूल प्रवेश / डिस्चार्ज कार्ड
• मूल बिल / रसीद / पर्चे
• मूल एक्स-रे रिपोर्ट / पैथोलॉजिकल / इन्वेस्टिगेटिव रिपोर्ट
• प्रवेश और निकास टिकट के साथ पासपोर्ट / वीज़ा की प्रति

• क्लेम फॉर्म में विधिवत भरा हुआ
• बैगेज टैग की प्रतियां
• चेक किए गए सामान के नुकसान के बारे में एयरलाइन अधिकारियों / अन्य के साथ पत्राचार की प्रतियां
• संपत्ति की अनियमितता रिपोर्ट (एयरलाइन से प्राप्त)
• एयरलाइंस / अन्य अधिकारियों से प्राप्त मुआवजे का विवरण, यदि कोई हो

• दावा प्रपत्र में विधिवत भरा गया
• एयरलाइनों से पुष्टि, वास्तविक आगमन के समय के साथ आगमन का निर्धारित समय
• यदि चिकित्सा कारणों से यात्रा रद्द या बाधित होती है, तो चिकित्सा रिपोर्ट और डॉक्टरों का बयान,
• यदि बीमारी के कारण रद्दीकरण या रुकावट है, चोट या किसी साथी या परिवार के सदस्य की मृत्यु, तब बीमित व्यक्ति और यात्रा के साथी के मूल टिकट एक ही तारीख के लिए एक ही गंतव्य के लिए यात्रा का संकेत देते हैं।
• वाहक द्वारा लगाए गए रद्दीकरण शुल्क के सभी अतिरिक्त बिल / रसीदें और / या रद्द किए गए शुल्क के प्रमाण।

• नए पासपोर्ट की कॉपी
• पिछले पासपोर्ट की प्रति (यदि उपलब्ध हो)
• नया पासपोर्ट प्राप्त करने के लिए किए गए खर्चों के मूल बिल / चालान
• एफआईआर / पुलिस रिपोर्ट की प्रति

• लिखित में तथ्यों का पूरा विवरण
• गवाह के बयान
• घटना से संबंधित कोई अन्य दस्तावेज, जिसमें समन, कानूनी नोटिस आदि शामिल हैं।
• कोई अन्य जानकारी जो आप हमारे साथ साझा करना चाहते हैं

चिकित्सा बीमा दावों में, तृतीय-पक्ष प्रशासक (टीपीए) ऐसे संगठन हैं जिनके पास बीमा प्रदाताओं की ओर से पॉलिसीधारकों को कैशलेस उपचार प्रदान करने के लिए बीमा दावों को संसाधित करने के लिए IRDA से लाइसेंस प्राप्त है। IRDA द्वारा 2001 में बीमा कंपनियों पर प्रशासनिक बोझ को कम करने के लिए अवधारणा प्रस्तुत की गई थी।

वे कई महत्वपूर्ण तरीकों से बीमा प्रदाताओं की सहायता करते हैं

• कैशलेस उपचार का लाभ उठाने वाले रोगियों के निर्वहन के मामले में चपलता के साथ दावों को संसाधित करने के लिए टीपीए आवश्यक हैं।
• उनके पास दावा दस्तावेजों के माध्यम से दुरुपयोग करने और दावों की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के लिए अपने स्वयं के बुनियादी ढांचे और डॉक्टरों और कानूनी विशेषज्ञों की टीम है।
• वे बीमा प्रदाताओं की ओर से अस्पतालों के साथ समझौता करने के मामलों पर बातचीत करते हैं।
• वे नियोजित हॉस्पिटलाइज़ेशन के लिए नियुक्तियों की बुकिंग के लिए अस्पतालों से जुड़ते हैं।

बीमित घोषित मूल्य (IDV) आपको अपने वाहन के मूल्य को अपने बीमाकर्ता को वाहन के मूल वास्तविक मूल्य से कम घोषित करने की अनुमति देता है। जैसा कि आपके वाहन के मूल्य पर प्रीमियम तय किया जाता है, आप कम आईडीवी की घोषणा करके प्रीमियम में कमी ला सकते हैं। हालांकि, सावधान रहें कि आपको दावे के मामले में कम राशि मिलेगी।

यदि आप असंतुष्ट हैं या ऐसा महसूस करते हैं कि दावे को गलत तरीके से खारिज कर दिया गया है, या जानबूझकर देरी की गई है, तो निवारण के लिए कुछ रास्ते तलाशने हैं।

• एक शिकायत बीमा प्रदाता के नामित शिकायत निवारण अधिकारी के पास दर्ज की जा सकती है, जो आमतौर पर वरिष्ठ प्रबंधन का सदस्य होता है।
• संबंधित राज्य के कार्यकारी परिषद के बीमाकर्ताओं के बीमा लोकपाल के साथ एक औपचारिक शिकायत दर्ज की जा सकती है, जिसका निर्णय बीमा प्रदाता के लिए बाध्यकारी है।

• भारतीय बीमा नियामक प्राधिकरण (IRDA) के उपभोक्ता मामलों के विभाग के शिकायत निवारण प्रकोष्ठ के पास complaints@irda.gov.in पर एक ईमेल भेजकर या 155255 (या 1800 4254 732) पर फोन कॉल के जरिए शिकायत दर्ज की जा सकती है। IRDA को igms.irda.gov.in पर एकीकृत शिकायत प्रबंधन प्रणाली (IGMS) के माध्यम से भी संपर्क किया जा सकता है।

• अंत में, आप ऑनलाइन साइन अप करके राष्ट्रीय उपभोक्ता हेल्पलाइन पर भी शिकायत कर सकते हैं, 1800-11-4000 या 14404 पर कॉल करके या 8130009809 पर एसएमएस कर सकते हैं या ऐप पर साइन अप कर सकते हैं, मुकदमेबाजी न्यायपालिका के एक उपभोक्ता अदालत में दर्ज की जा सकती है। देर से, बीमा कंपनियों के खिलाफ निजी शिकायतों में वृद्धि हुई है।

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