नकद से इलेक्ट्रॉनिक तक डिजिटलीकरण की प्रगति का आकलन

भारत अर्थव्यवस्था की खातिर और क्रांति की मदद से कुछ महत्वपूर्ण कदम उठा रहा है। ऐसा ही एक उपाय कैशलेस लेनदेन में स्थानांतरित हो रहा है। 20वीं शताब्दी के उत्तरार्ध से, भारतीय नागरिक कैशलेस हो रहे हैं। एटीएम, एमआईसीआर, डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड के उपयोग के माध्यम से लेन-देन का तरीका बदल रहा है।

इंडिया स्टैक, भारत सरकार की एक प्रभावी पहल ने अपने नागरिकों के लिए नए दरवाजे खोल दिए हैं। उदाहरण के लिए, भारतीय नागरिक अब मोबाइल वॉलेट, रिचार्ज कूपन, यूपीआई, एनएफसी, क्यूआर कोड और अन्य तरीकों से भुगतान कर सकते हैं।

भारतीय व्यवसाय ई-साइन का उपयोग करके अपने भुगतान को प्रभावी ढंग से संसाधित (प्राप्त और भेज) सकते हैं। कैश से इलेक्ट्रॉनिक तक डिजिटलीकरण की प्रगति का आकलन हम यहां जानेंगे:

नकद भुगतान का कोई सटीक अनुमान नहीं है। लेकिन, दो महत्वपूर्ण संकेतक हैं जिनके माध्यम से आप नकद भुगतानों को माप सकते हैं। वे हैं:

1. चलन में मुद्रा का मूल्य (CIC) बनाम सकल घरेलू उत्पाद (GDP)
2. देश भर में एटीएम निकासी का मूल्य

भुगतान पद्धति के रूप में नकद का उपयोग किया जाता है। यह सीआईसी की मात्रा को प्रभावित करता है क्योंकि यह मुद्रा की मांग को चलाने वाले मुख्य कारकों में से एक है।

पिछले 5 वर्षों में, CIC पूरे देश में 10.2% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से बढ़ा है। उच्च CIC दर्शाता है कि भुगतान साधन के रूप में नकद को प्राथमिकता दी जाती है। इस कथन के आधार पर, भारत का नकद भुगतान की ओर एक मजबूत झुकाव बना हुआ है।

हम कैश स्टोर कर सकते हैं। हम इसे भुगतान के रूप में उपयोग कर सकते हैं। उच्च-मूल्य वाली नकदी को मूल्य के रूप में संग्रहीत किया जाता है। इसके विपरीत, कम मूल्यवर्ग की नकदी भुगतान के लिए होती है।

पिछले पांच वर्षों के दौरान उच्च मूल्य वाली मुद्रा की मांग ने कम मूल्य वाली मुद्रा की तुलना में बेहतर प्रदर्शन किया है। यह एक संकेत है कि लोग भुगतान करने के लिए कैशलेस हो रहे हैं और धन रखने के एक तरीके से कहीं अधिक हैं।

कुछ सर्वेक्षणों ने नकद भुगतानों की संख्या गिनने का प्रयास किया है। उनमें से कुछ ने देश में नकदी के उपयोग और डिजिटलीकरण के संकेत दिए। अनुमान साबित करते हैं कि भारत और कई अन्य न्यायालयों में नकदी श्रेष्ठ है। हालांकि, ऑनलाइन भुगतान तेजी से बढ़ रहे हैं।

इन रिपोर्ट्स के मुताबिक, एशिया पैसिफिक रीजन में डिजिटल पेमेंट का इस्तेमाल बढ़ रहा है। 2016 और 2021 के बीच क्षेत्र के ई-कॉमर्स बाजार के 12 प्रतिशत सीएजीआर से बढ़ने की भविष्यवाणी की गई है, जिसमें भारत प्रमुख योगदानकर्ताओं में से एक है।

मोबाइल और इंटरनेट में तेजी से विकास बैंकों और गैर-बैंक प्रदाताओं को एक्सेस डिवाइस और चैनल दोनों के रूप में मोबाइल का उपयोग करके भुगतान सेवाओं की पेशकश करने की अनुमति देता है। एसएमएस, मोबाइल एप्लिकेशन, यूएसएसडी (अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विसेज डेटा) और बैंक मुख्य रूप से मोबाइल बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर रहे हैं।

एंड्रॉइड फोन की बढ़ती संख्या ने डिजिटल भुगतान को गति दी है। 3जी और 4जी स्पेक्ट्रम में वृद्धि के साथ, इंटरनेट नेटवर्क पूरे देश में, यहां तक कि दूरदराज के इलाकों में भी फैल रहा है। इस आधार पर “डिजिटल क्रांति” का निर्माण किया गया था।

भारत ने कोविड-19 महामारी के समय में डिजिटल लेनदेन में तेज वृद्धि देखी है। एक वर्ष में, लेन-देन लगभग 48 बिलियन तक बढ़ जाता है।

डिजिटल भुगतान नकदी की तरह नहीं है जिसे मापा नहीं जा सकता। इसकी गणना की जा सकती है। भारत में ऑनलाइन भुगतान की मात्रा और मूल्य के मामले में 61% और 19% का सीएजीआर देखा गया है। इससे पता चलता है कि देश का झुकाव डिजिटल भुगतान की ओर है।

• डिजिटल भुगतान का विकास
• जीडीपी के लिए डिजिटल भुगतान
• आधारभूत संरचना

डिजिटल भुगतान को बाधित करने वाले कारक इस प्रकार हैं:

• अपर्याप्त स्वीकृति बुनियादी ढांचा
• कनेक्टिविटी मुद्दे
• भुगतान विधियों के लिए स्थानापन्न
• सुरक्षा और गोपनीयता एक प्राथमिकता है
• शिकायतों के निस्तारण का अभाव

ऑनलाइन खरीदारी करते समय अपने डेबिट या क्रेडिट कार्ड के विवरण को सेव करने से बचें। हम में से कई भविष्य के लिए विवरण सहेज कर रखते हैं लेकिन मिटाना सबसे अच्छा है।

किसी भी तरह के संदिग्ध ऐप और वेबसाइट पर भरोसा न करें। ऐप स्टोर में हमेशा सुझाए गए आधिकारिक ऐप का ही इस्तेमाल करें। लेन-देन पूरा करने के बाद हमेशा पेज से लॉग आउट करें।

यह प्रचलित सलाह है। कम से कम अपने बैंकिंग खातों के लिए एक मजबूत पासवर्ड का उपयोग करें। अपना पासवर्ड कभी भी किसी को न बताएं।

किसी भी प्रकार के साइबर हमले से बचने के लिए अपना पासवर्ड नियमित रूप से बदलने का प्रयास करें।

ऑनलाइन लेन-देन करते समय सार्वजनिक उपकरणों या वाईफाई नेटवर्क का उपयोग करने से बचें। वे साइबर हमलों, धोखाधड़ी और चोरी की गतिविधियों के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं। केवल प्रतिष्ठित और सत्यापित वेबसाइटों का ही उपयोग करें। विश्वसनीय वेबसाइटें उच्च स्तर की सुरक्षा की गारंटी देती हैं।

Play Store और App Store में कई अवैध ऐप हैं। इन ऐप्स से सावधान रहें। आप उन्हें नकारात्मक समीक्षाओं और कम संख्या में डाउनलोड की सहायता से पहचान सकते हैं। धोखाधड़ी वाले ऐप्स में ‘सत्यापित’ बैज की कमी होती है ।

डिजिटल भुगतान को बेहतर बनाने के कुछ व्यावहारिक तरीके हैं:

आप ग्राहकों को कैशबैक जैसी ऑनलाइन पुरस्कार योजना की पेशकश करके ग्राहक आधार बनाए रख सकते हैं। इससे नए ग्राहक भी आकर्षित होंगे।

जब आप इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन भेज रहे हों या प्राप्त कर रहे हों तो आप स्थिति को ट्रैक कर सकते हैं। नतीजतन, आप समय बचा सकते हैं। मान लीजिए, आप एक किराने की दुकान चला रहे हैं। कैश रिफंड और चेक जैसे मैन्युअल भुगतान करने के बजाय आप ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं।

ऑनलाइन भुगतान करते समय हमारी पहली चिंता सुरक्षा है। शोध के अनुसार, कहा जाता है कि 62% लोग घोटालों के बारे में चिंतित हैं। इससे 58% लोगों को ऑनलाइन पैसे का भुगतान करने के लिए अपने बैंक विवरण दर्ज करते समय असहजता महसूस हुई है। एन्क्रिप्शन जैसे सुरक्षा उपायों को लागू करना आवश्यक है।

ऑनलाइन भुगतान करते समय, ग्राहक की मुख्य प्राथमिकता कार्यक्षमता होती है। व्यवसायों को अपने ग्राहकों को विश्वसनीय, सुरक्षित और त्वरित सेवा प्रदान करने की आवश्यकता है।

भुगतान के दोनों तरीकों, चाहे ऑनलाइन हो या ऑफलाइन, की कुछ ज़रूरतें और सीमाएँ हैं। हालांकि, ऑनलाइन भुगतान नकद भुगतान से काफी बेहतर है। ऑनलाइन भुगतान पारदर्शी, सुरक्षित, सुरक्षित और सुविधाजनक है। इसलिए भारत वर्चुअल पेमेंट की ओर बढ़ रहा है।