ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन के प्रकार

भारत सरकार “डिजिटल इंडिया” अभियान के एक भाग के रूप में एक नई पहल के साथ आई है। उन्होंने देश में एक डिजिटल भुगतान प्रणाली स्थापित की। इसे “कैशलेस, फेसलेस, पेपरलेस” अर्थव्यवस्था के लिए स्थापित किया गया था।

इकोनॉमिक टाइम्स ने ऑनलाइन लेनदेन पर एक रिपोर्ट दी। इसमें कहा गया है कि, “भारत में नकद से कार्ड में स्थानांतरित होने के लिए 66.6 अरब लेनदेन होने की उम्मीद है। यह लेनदेन 270.7 अरब डॉलर का होगा।”

अब आइए सभी ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन के बारे में चर्चा करते हैं।

इंटरनेट बैंकिंग क्या है?

इंटरनेट बैंकिंग एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान विधि है। यह बैंक ग्राहकों या अन्य वित्तीय संस्थानों को वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देता है। नेट बैंकिंग को वर्चुअल बैंकिंग, ऑनलाइन बैंकिंग या ई-बैंकिंग के नाम से भी जाना जाता है।

व्यक्ति को ऑनलाइन बैंकिंग के लिए अपने संबंधित बैंक में अपना पंजीकरण कराना होगा। पंजीकरण के बाद, उसे ऑनलाइन बैंकिंग सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए बैंक जाना होगा।

इंटरनेट बैंकिंग की विशेषताएं

इंटरनेट बैंकिंग की सबसे अच्छी विशेषताएं इस प्रकार हैं-

• अद्वितीय आईडी और पासवर्ड के साथ सुरक्षित खाता
• बैंक की वित्तीय और गैर-वित्तीय सेवाओं तक पहुंच
• किसी भी समय बैंक बैलेंस चेक करें
• बिल भुगतान करें
• दूसरे बैंक खाते में फंड ट्रांसफर करें
• सामान्य बीमा खरीदें
• चेक बुक जारी करने के लिए आवेदन करें
• कर्ज, बचत, गिरवी आदि पर नजर रखें।
• स्थायी आदेश या स्वचालित आवर्ती भुगतान रद्द करें या सेट करें
• बैंक खाते से जुड़ी निवेश जानकारी की जाँच करें।
• ऑनलाइन खरीदारी
• खाता विवरण प्रिंट करें या देखें

इंटरनेट बैंकिंग के लाभ

उपयोगकर्ता को इंटरनेट बैंकिंग के निम्नलिखित लाभ होंगे-

1. उपलब्ध 24/7

इंटरनेट बैंकिंग की सेवा बैंकिंग घंटों के विपरीत समय के साथ प्रतिबंधित नहीं है। यह 365 दिन और 24/7 उपलब्ध है।

ग्राहक अकाउंट स्टेटमेंट, बैंक बैलेंस और बहुत कुछ देख सकता है।

2. वित्तीय लेनदेन करने के लिए सुविधाजनक

इंटरनेट बैंकिंग ग्राहकों को आसानी से फंड ट्रांसफर और बिल भुगतान करने में सहायता करती है। ग्राहक बैंक में आए बिना सभी बैंकिंग सेवाओं का उपयोग कर सकता है। वे अपनी सुविधा के अनुसार अपने खाते या अन्य खाते में धनराशि अंतरित कर सकते हैं।

3. शीघ्र और सुरक्षित

उपयोगकर्ता RTGS, NEFT या IMPS के माध्यम से तुरंत फंड ट्रांसफर कर सकता है। वे अपने खाते को एक मजबूत पासवर्ड और आईडी से सुरक्षित कर सकते हैं। कोई भी आसानी से बना सकता है

• ऋण भुगतान,
• ईएमआई भुगतान,
• बिल भुगतान, आदि।

4. गैर-वित्तीय लेनदेन

ऑनलाइन बैंकिंग ग्राहकों को गैर-वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाती है जैसे

• अकाउंट स्टेटमेंट चेक,
• चेक बुक और अन्य जारी करने के लिए आवेदन।

ऑनलाइन लेनदेन के प्रकार

आम तौर पर इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन की दो श्रेणियां होती हैं। वे इस प्रकार हैं-

1. ऑनलाइन/दूरस्थ भुगतान लेनदेन

यह एक प्रकार का लेन-देन है जिसमें उपयोगकर्ता और भुगतान साधन की भौतिक उपस्थिति की आवश्यकता नहीं होती है।

2. निकटता भुगतान लेनदेन

यह एक लेन-देन प्रकार है जिसके लिए उपयोगकर्ता के पास लेन-देन बिंदु पर एक मोबाइल फोन और कार्ड होना आवश्यक है।

अन्य ऑनलाइन लेनदेन प्रकार इस प्रकार हैं-

• राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी)

NEFT का मतलब नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर है। यह एक राष्ट्रव्यापी भुगतान विधि है जो लोगों को एक-से-एक फंड ट्रांसफर करने की सुविधा प्रदान करती है। व्यक्ति, कॉर्पोरेट या फर्म किसी भी बैंक शाखा से एनईएफटी कर सकते हैं। वे किसी भी बैंक शाखा के दूसरे बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं।

बिना बैंक खाते वाला कोई भी व्यक्ति एनईएफटी सेवा का लाभ उठा सकता है। उसे एनईएफटी के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने के निर्देश के साथ नकद जमा करना होगा। वे इसे एनईएफटी सेवा वाली शाखाओं में कर सकते हैं। हालांकि, प्रति नकद लेनदेन की अधिकतम राशि रुपये तक सीमित है। 50,000/-.

• रीयल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS)

RTGS को बिना नेटिंग के व्यक्तियों के फंड ट्रांसफर के रियल-टाइम सेटलमेंट के रूप में जाना जाता है। “रियल टाइम” निर्देश की उसी समय प्रक्रिया को संदर्भित करता है जब वे प्राप्त होते हैं। “सकल निपटान” निर्देश विधि द्वारा निर्देश के आधार पर निधि हस्तांतरण निपटान को संदर्भित करता है। भुगतानों को अंतिम रूप दिया जाता है और भारतीय रिज़र्व बैंक में व्यवस्थित किया जाता है।

इसका उपयोग मुख्य रूप से बड़े मूल्य के लेनदेन करने के लिए किया जाता है। एक व्यक्ति न्यूनतम रुपये का लेन-देन कर सकता है। आरटीजीएस के माध्यम से 2 लाख। RTGS लेनदेन के लिए कोई अधिकतम राशि नहीं है।

तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस)

IMPS त्वरित और 24/7 इंटर बैंक इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर सेवा प्रदान करता है। एक व्यक्ति मोबाइल फोन, एटीएम और इंटरनेट के माध्यम से तुरंत फंड ट्रांसफर कर सकता है। यह उपकरण वित्तीय और गैर-वित्तीय पहलुओं के लिए सुरक्षित और किफायती है।

इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ईसीएस)

भुगतान लेनदेन को प्रभावित करने के लिए ईसीएस को एक वैकल्पिक प्रणाली के रूप में जाना जाता है। इसका उपयोग उपयोगिता बिल भुगतान करने के लिए किया जाता है जैसे:

• ऋण चुकौती,
• टेलीफोन बिल,
• रिचार्ज,
• बीमा भुगतान, आदि।

यह प्रणाली कागजी उपकरणों को जारी करने की आवश्यकता और संचालन को कम करती है। यह कंपनियों, बैंकों आदि द्वारा भुगतान एकत्र करने या प्राप्त करने के लिए बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान करता है।

ऑनलाइन लेनदेन करते समय आपको कौन से सुरक्षा उपाय अपनाने चाहिए?

ऑनलाइन लेनदेन करते समय आपको निम्नलिखित सावधानियां बरतनी चाहिए:

• वास्तविक एंटी-वायरस सॉफ़्टवेयर का उपयोग
• हर दो महीने में लॉगिन पासवर्ड बदलें।
• वीपीएन सॉफ्टवेयर या सार्वजनिक वाई-फाई के उपयोग से बचें।
• सुनिश्चित करें कि आपके फोन का सॉफ्टवेयर अप टू डेट है।
• मेल के माध्यम से अपने नेट-बैंकिंग पोर्टल लॉगिन को रोकें।
• नेट-बैंकिंग पोर्टल लॉगिन के लिए सार्वजनिक कंप्यूटरों के उपयोग से बचें।

ऑनलाइन लेनदेन करने के पक्ष और विपक्ष

ऑनलाइन लेनदेन नागरिकों को कई लाभ प्रदान करता है जैसे

• पारदर्शिता
• प्रभावी लागत
• किसी भी समय और कहीं भी पहुंच
• सुविधा
• भुगतान, बिल आदि के लिए वन स्टॉप समाधान।

कुछ जोखिम हैं जिनके बारे में ग्राहक को अवगत होना चाहिए। उन्हें भारी नुकसान से बचने के लिए आवश्यक निवारक कदम उठाने चाहिए।

कुछ सुरक्षा उपाय इस प्रकार हैं-

• कभी भी अपना ओटीपी, पासवर्ड या लॉगिन क्रेडेंशियल किसी भी व्यक्ति को साझा न करें।
• ऑनलाइन बैंक विवरण प्रदान करने से पहले सतर्क रहें।
• एसएमएस अलर्ट की सदस्यता लें।
• इलेक्ट्रॉनिक बैंक लेनदेन (जहां भी उपलब्ध हो) के लिए एक ईमेल अलर्ट पंजीकरण करें।
• किसी भी अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन के लिए तुरंत बैंक को सूचित करें।

निष्कर्ष

कैशलेस इकॉनमी के सरकार के विजन ने सबसे ज्यादा वर्ल्ड रिकॉर्ड बनाया था। 2020 में 25.5 बिलियन से अधिक लेनदेन दर्ज किए गए।

डिजिटल बैंकिंग या ऑनलाइन लेनदेन के लिए बहुत कुछ है। यह सुविधा प्रदान करता है, गोपनीयता को मजबूत करता है और बहुत कुछ।

इस प्रकार की बैंकिंग राष्ट्र में काले धन के प्रवाह को प्रतिबंधित करेगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि सरकार फंड मूवमेंट पर नज़र रखेगी। डिजिटल बैंकिंग लंबे समय में मुद्रा की उच्च मांग को कम करेगी।

पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न 1. क्या कोई अन्य लाभ हैं जो मुझे ऑनलाइन लेनदेन से मिल सकते हैं?

ऑनलाइन लेनदेन के अन्य लाभ जो आपको मिल सकते हैं, वे इस प्रकार हैं-

• कम लेनदेन शुल्क
• डिस्काउंट और कैश बैक
• सभी लेनदेन का डिजिटल रिकॉर्ड
• चोरी का कम जोखिम
• आसान और त्वरित सेट अप, और बहुत कुछ।

प्रश्न 2. ऑनलाइन उत्पाद खरीदने के बाद मुझे किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

आपको बड़े लेनदेन की डिजिटल कॉपी रखनी चाहिए। इसके अलावा जो सामान आपको मिला है उसका त्वरित चेक दें। यदि आपको अस्वीकार्य उत्पाद प्राप्त हुआ है, तो इससे आपको समस्या पर काम करने में मदद मिलेगी।