राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली
तालिका की सामग्री
1. विवरण / राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली क्या है?
2. एनपीएस में किसे निवेश करना चाहिए?
3. एनपीएस खाता कैसे खोलें?
- ऑनलाइन
- ऑफलाइन
4. राष्ट्रीय पेंशन योजना खाते के प्रकार
5. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की विशेषताएं
6.राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के लाभ और हानि
- लाभ
- हानि
7.उच्च स्तरीय एनपीएस योजनाएं
8.राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की वापसी के लिए आवश्यक दस्तावेज
9.राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की वापसी प्रक्रिया
10.अन्य कर बचत उपकरणों के साथ एनपीएस योजना की तुलना करना
11.एनपीएस बैलेंस ऑनलाइन कैसे जांचें?
12.एनआरआई के लिए राष्ट्रीय पेंशन खाता
13.सामान्य प्रश्न
14.अंतिम निर्णय / निष्कर्ष
विवरण / राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली क्या है?
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) सार्वजनिक, निजी और असंगठित क्षेत्रों के लिए, जो सशस्त्र बलों के लोग हैं, को छोड़कर अन्य के लिए एक सरकारी अधिकृत सामाजिक सुरक्षा पहल है। आप यह भी कह सकते हैं कि यह सेवानिवृत्ति योजना के लिए सबसे अच्छा समाधान या विकल्पों में से एक है। यह आपको उचित बाजार मूल्य पर एक अच्छी बुढ़ापे आय प्रदान करता है। एनपीएस में निवेश करने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, और 60 वर्ष की आयु तक, आप एनपीएस में निवेश करने का विकल्प चुनने पर वार्षिक योगदान कर सकते हैं।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली को पहले नई पेंशन योजना के रूप में जाना जाता था। एनपीएस कई लोगों को पेंशन खाते में निवेश करने के लिए प्रेरित करता है जब वे नियमित अंतराल पर कार्यरत होते हैं। एक बार जब वे सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो उन्हें अपने संग्रह से आंशिक राशि लेने की भी अनुमति होती है। बाकी रकम आपको रिटायर होने के बाद किस्तों में मिलेगी। पहले, इस योजना में केवल केंद्र सरकार के कर्मचारी शामिल थे, लेकिन अब यह भारत के सभी नागरिकों के लिए खुला है, जिनकी आयु 18-60 के बीच है और उनके पास पहले से मौजूद एनपीएस खाता नहीं होना चाहिए। एनपीएस के लिए आवेदन करने से पहले बस एक शर्त है कि एक व्यक्ति को केवाईसी मानदंडों का पालन करना चाहिए।
एनपीएस को सभी सेवानिवृत्ति योजनाओं में से सबसे सस्ती सेवानिवृत्ति योजना माना जाता है, जैसे कि पीपीएफ, ईपीएफ, एफडी और म्यूचुअल फंड सहित सभी की तुलना में।
एनपीएस में किसे निवेश करना चाहिए?
आप धारा 80 सी और धारा 80 सीसीडी के तहत 1,50,000 रुपये की कटौती और 50,000 रुपये का अतिरिक्त लाभ उठा सकते हैं। कम जोखिम वाले भूख और जो लोग जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, उन्हें नि: संदेह एनपीएस में निवेश करना चाहिए। यह उस समय वरदान साबित होगा जब आप सेवानिवृत्त होंगे और आपको नियमित पेंशन (आय) मिलेगी। यह योजना उन लोगों के लिए सबसे अच्छी है जो निजी क्षेत्र में काम कर रहे हैं और सेवानिवृत्ति के बाद लगातार पेंशन की इच्छा रखते हैं।
इन विकल्पों पर संगठित और व्यवस्थित निवेश आपकी वित्तीय स्थिति की सेवानिवृत्ति के बाद बहुत बड़ा बदलाव ला सकते हैं। हालांकि, एक अच्छा वेतन पाने वाले कर्मचारी जो धारा 80 सी के तहत कटौती का लाभ लेना चाहते हैं, वे भी इस योजना से लाभान्वित होते हैं।
एनपीएस खाता कैसे खोलें?
दो तरीके हैं जिनके माध्यम से आप एक एनपीएस खाता खोल सकते हैं जो ऑनलाइन और ऑफलाइन मोड है।
ऑनलाइन – यह उन व्यक्तियों के लिए सरल हो गया है जो एनपीएस खाता ऑनलाइन खोलते हैं क्योंकि इसमें बहुत समय और ऊर्जा की बचत होती है। आपको बस आधार, पैन और बैंक खाता होना चाहिए, फिर आपको इन 2 वेबसाइटों में से किसी पर भी जाना होगा, जो https://enps.nsdl.com/eNPS/NationalPensionSystem.html या https://enps.karvy.com हैं। /।
ये एनपीएस में सीआरए (सेंट्रल रिकॉर्ड कीपिंग एजेंसियां) पोर्टल्स हैं। आधार, पैन और बैंक खाते को एनपीएस खाते के साथ जोड़ा जाना चाहिए। पंजीकरण के समय और सत्यापन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए, व्यक्ति के पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। आपको एक PRAN (स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या) प्राप्त होगी जिसे आप पोर्टल में लॉग इन करने के लिए आगे उपयोग कर सकते हैं।
ऑफलाइन – यदि आप इसे ऑफ़लाइन करने पर विचार कर रहे हैं, तो आपको एनपीएस खाता खोलने के लिए बैंक, डाकघर या प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) केंद्र पर जाना होगा। केवाईसी दस्तावेजों के साथ, व्यक्तियों द्वारा आवेदन पत्र जमा किया जाना चाहिए। 125 रुपये के एक बार के पंजीकरण शुल्क का भुगतान करते समय, आपको पीआरएएन के साथ किट प्राप्त होगी। किट में सभी लॉगिन निर्देशों का उल्लेख करने वाला पासवर्ड होगा। ये विवरण किसी व्यक्ति को खाता संचालित करने में सक्षम करेंगे।
राष्ट्रीय पेंशन योजना खाते के प्रकार
एनपीएस के तहत दो प्राथमिक खाते हैं जिन्हें टियर- I खाते और टियर- II खाते के रूप में जाना जाता है। पहला खाता डिफ़ॉल्ट या अनिवार्य खाता है और दूसरा खाता स्वैच्छिक जोड़ है। दोनों खातों के बारे में संक्षिप्त विवरण इस प्रकार हैं-
| श्रेणी | टियर- I खाता | टियर- II खाता |
|---|---|---|
| स्थिति | यह सब्सक्राइबर्स के लिए एक अनिवार्य या डिफॉल्ट खाता है जो एनपीएस खाते का विकल्प चुनते हैं। | सदस्य इस खाते को स्वेच्छा से खोल सकते हैं। |
| अधिकतम योगदान | कोई सीमा नहीं योगदान की राशि के लिए | कोई सीमा नहीं योगदान की राशि के लिए |
| अधिकतम योगदान | एक साल में 500 रुपये या 1,000 रुपये का भुगतान करना होगा | 250 रुपये का भुगतान करना होगा |
| निकासी अनुमति | जब तक वे रिटायर नहीं हो जाते, तब तक सदस्य खाते में किए गए निवेश को वापस नहीं ले सकते। | सदस्य खाते के लिए किए गए योगदान को वापस लेने में सक्षम होंगे। |
| कर छूट | ग्राहक धारा 80 सी और 80 सीसीडी के तहत 2 लाख रुपये तक की कर छूट के लिए पात्र हैं | सदस्य खाते के तहत कर छूट के लिए पात्र नहीं हैं। |
नोट: केंद्र सरकार के कर्मचारियों को अपने मूल वेतन का 10% अंशदान राशि एनपीएस खाते में देना है। और एनपीएस योजना भारत के सभी नागरिकों के लिए पूरी तरह से वैकल्पिक है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की विशेषताएं
एनपीएस योजना की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं-
योग्यता :- 18 से 65 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिक इस योजना में निवेश करने के लिए पात्र हैं। एक शर्त है कि व्यक्ति को किसी एनपीएस सेक्टर के तहत नहीं आना चाहिए।
पंजीकरण की लागत :- एक व्यक्ति को एनपीएस खाता पंजीकरण के समय 500 रुपये का भुगतान करना होगा
योगदानकर्ताओं की संख्या :- ग्राहकों को एक वर्ष में कम से कम एक योगदानकर्ता बनाना चाहिए।
ऑपरेटिंग एनपीएस खाता :- सभी ग्राहकों को 12 अंकों की विशिष्ट पहचान संख्या दी जाती है जिसे PRAN कहा जाता है जिसके माध्यम से व्यक्ति NPS खाते का संचालन करते हैं
एनआरआई को ऑफर- एनपीएस एनआरआई के 2 प्रकार के विकल्प प्रदान करता है-
सक्रिय विकल्प – एनआरआई निवेशकों के पास निवेश और परिसंपत्ति वर्गों के अनुपात को चुनने का विकल्प है।
ऑटो विकल्प :- निवेश एनआरआई निवेशकों की ओर से किया जाता है, जो निवेशक की उम्र पर आधारित होता है।
फ्लेक्सबल :- यह अत्यधिक विविध है और निवेशकों को निधियों के अनुपात को चुनने के लिए कई विकल्प देता है, जबकि इसे विशिष्ट निवेश विकल्पों जैसे कि कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों, इक्विटी इत्यादि में आवंटित किया जाता है। 85% तक निधियों को किसी भी मोड में भेजा जा सकता है। ये निवेश विकल्प
स्कीम और फंड मैनेजर में बदलाव :- यदि कोई व्यक्ति, जो पहले से एनपीएस के लिए सब्सक्राइब किया गया है, स्कीम के व्यापक प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं है, तो उन्हें स्कीम या फंड मैनेजर बदलने की भी अनुमति है।
भुगतान का तरीका :- कोई व्यक्ति चेक, डिमांड ड्राफ्ट, कैश, डेबिट या क्रेडिट कार्ड और नेट बैंकिंग के रूप में भुगतान कर सकता है।
नोट :- अपनी एनपीएस योजना के लिए निवेश में योगदान ऑनलाइन करते समय, हमेशा यह सुनिश्चित करें कि ई-पे या बिलडेस्क जैसे भुगतान गेटवे का उपयोग करके नेट बैंकिंग के माध्यम से किया जाए। यह आपके बैंक द्वारा लगभग 0.5% डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करने के समय लगने वाले अतिरिक्त शुल्क को वसूलने से बच जाएगा।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के लाभ और हानि
- लाभ :-
ऐसे कई फायदे हैं जो एक व्यक्ति एनपीएस योजना से बाहर निकाल सकता है। कुछ प्रमुख पर्चे इस प्रकार हैं-
जोखिम आकलन _:- इसमें एनपीएस योजना के लिए इक्विटी जोखिम पर 50% से 75% तक की कैप शामिल है। 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति के लिए, यह टोपी 50% निर्धारित है जो उनके लिए जोखिम-वापसी समीकरण को स्थिर करता है। अगर हम ईपीएफ और पीपीएफ के साथ इसकी तुलना करते हैं, तो एनपीएस सबसे अच्छा है क्योंकि यह इक्विटी एक्सपोजर के मामले में बहुत अधिक लचीलापन प्रदान करता है। जबकि, PPF और EPF बड़े पैमाने पर शेयरों में निवेश करने से बचते हैं।
ब्याज / रिटर्न :- जबकि एनपीएस का एक हिस्सा इक्विटी में जाता है जो रिटर्न प्रदान करने के लिए आश्वस्त नहीं होता है। हालांकि, यह पीपीएफ जैसी अन्य पारंपरिक निवेश योजनाओं की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न प्रदान करता है। एनपीएस योजनाएं वार्षिक रिटर्न का 9% से 10% तक पहुंचाती हैं।
अतिरिक्त कर लाभ– 2011 में, एक व्यक्ति महंगाई भत्ते (डीए) पर कर छूट का लाभ उठा सकता है और धारा 80CCE के तहत एनपीएस योजना के लिए मूल वेतन का 10% तक का योगदान कर सकता है। हालांकि, यह केवल तभी लागू होता है जब नियोक्ता द्वारा योगदान किया जाता है और यह 1 लाख रुपये की सीमा से ऊपर है। कर का यह लाभ कई कॉर्पोरेट घरानों को एनपीएस का विकल्प चुनने के लिए लुभाता है।
- हानि :-
एनपीएस योजना के कुछ प्रमुख नुकसान नीचे सूचीबद्ध हैं-
इक्विटी पर कम- यह व्यक्ति के अपने 20 के उत्तरार्ध और 30 की शुरुआत में नुकसान का संकेत देता है, क्योंकि इक्विटी 14% से 15% रिटर्न की पेशकश करता है, लेकिन वे इक्विटी में 50% से अधिक जोखिम के लिए प्रतिबंधित हैं।
कर पर परिपक्वता :- निकासी के समय कराधान के बारे में एक जटिलता है। एक ग्राहक अपनी सेवानिवृत्ति के बाद एनपीएस के पूरे कॉर्पस को वापस नहीं ले सकता है। आप परिपक्वता पर 60% तक की निकासी कर सकते हैं, जबकि शेष 40% का उपयोग पीएफआरडीए-पंजीकृत बीमा फर्म से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना है। इसके बारे में सबसे बुरी बात यह है कि इस एन्युटी से आपको मिलने वाला रिटर्न टैक्स-फ्री नहीं होगा।
उच्च स्तरीय एनपीएस योजनाएं
सभी एनपीएस योजनाओं में एक निश्चित ब्याज दर नहीं हो सकती क्योंकि यह बाजार से जुड़ी हुई है। एनपीएस खाते के लिए किए गए योगदान को इन 4 वर्गों में से किसी में भी निवेश किया जा सकता है, जो इक्विटी, सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड और वैकल्पिक संपत्ति हैं। नीचे सूचीबद्ध सभी पहलुओं पर विचार करते हुए कुछ शीर्ष प्रदर्शन वाली एनपीएस योजनाएं हैं
| पेंशन फंड / योजना | 1 साल का रिटर्न | 3 साल का रिटर्न | 5 साल का रिटर्न |
|---|---|---|---|
| बिड़ला सन लाइफ पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड | 12.22% | ||
| रिलायंस कैपिटल पेंशन फंड लिमिटेड | 11.33% | 8.73% | 9.69% |
| कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड | 11.56% | 8.83% | 9.86% |
| HDFC पेंशन प्रबंधन कंपनी लिमिटेड | 12.31% | 8.93% | 9.92% |
| यूटीआई सेवानिवृत्ति समाधान लिमिटेड | 11.31% | 8.48% | 9.52% |
| एसबीआई पेंशन फंड प्रा। लिमिटेड | 12.09% | 8.90% | 9.81% |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल। पेंशन फंड प्रबंधन कंपनी लिमिटेड | 12.61% | 9.22% |
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की वापसी के लिए आवश्यक दस्तावेज
एनपीएस योजना से राशि की वापसी के समय, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की सूची चाहिए-
- एनपीएस निकासी फॉर्म
- मूल PRAN कार्ड
- पहचान का प्रमाण
- आपके बैंक विवरण की पुष्टि करने के लिए रद्द किया गया चेक
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की वापसी प्रक्रिया
एनपीएस योजना में निवेश करने से पहले हमेशा वापसी की प्रक्रिया के बारे में कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार किया जाना चाहिए-
टियर- I खाते के मामले में, एनपीएस खाते के पूरे कार्यकाल के दौरान आप आंशिक रूप से 3 गुना तक निकाल सकते हैं और वह भी 5 साल के अंतराल के साथ। जबकि, टियर- II खाते के मामले में, आपको संपूर्ण निवेश वापस लेने की अनुमति है।
जब आप 60 साल के हो जाते हैं तो पूरा निवेश एक बार में वापस नहीं लिया जा सकता है। पेंशन प्राप्त करने के लिए कम से कम 40% राशि रखना अनिवार्य है। शेष 60% को वापस लिया जा सकता है जो पूरी तरह से कर मुक्त है।
किसी तरह, आपको एनपीएस योजना में जल्दी निकासी की अनुमति है। 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक निवेश करना प्राथमिक है। लेकिन आप कुछ महत्वपूर्ण उद्देश्यों या आपात स्थितियों के लिए निवेश की गई राशि का 25% तक निकाल सकते हैं यदि आप पहले से ही 3 वर्षों से निवेश कर रहे हैं। जिन उद्देश्यों के लिए आपको यह राशि निकालने की अनुमति दी गई है, वे परिवार या अपने आप में किसी के घर या चिकित्सा उपचार और बच्चे की शादी या उच्च अध्ययन खरीद रहे हैं। पूरे कार्यकाल में, आपको 3 बार तक निकासी की अनुमति दी जाती है, लेकिन केवल 5 साल के अंतराल के साथ।
अन्य कर बचत उपकरणों के साथ एनपीएस योजना की तुलना करना
धारा 80 सी के तहत पारंपरिक कर बचत निवेश विकल्प फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी), इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ) हैं। आइए इन निवेश योजनाओं की राष्ट्रीय पेंशन योजनाओं (NPS) के साथ तुलना करें-
| निवेश | ब्याज | लॉक-इन अवधि | जोखिम प्रोफाइल |
|---|---|---|---|
| एनपीएस | 8% से 10% (अपेक्षित) | सेवानिवृत्ति तक | बाजार-संबंधी जोखिम |
| एफडी | 7% से 9% (गारंटी) | 5 वर्ष | जोखिम मुक्त |
| ईएलएसएस | 12% से 15% (अपेक्षित) | 3 वर्ष | बाजार-संबंधी जोखिम |
| पीपीएफ | 8.1% (गारंटी) | पन्द्रह साल | जोखिम मुक्त |
हालांकि एनपीएस पीपीएफ और एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न या ब्याज कमा सकते हैं, लेकिन यह नहीं है कि एफडी और पीपीएफ के रूप में परिपक्वता पर कर-कुशल हैं। हम पहले ही (6.2) में चर्चा कर चुके हैं, कि परिपक्वता के समय यह कर-कुशल क्यों नहीं है।
एनपीएस बैलेंस ऑनलाइन कैसे जांचें?
अब ऑनलाइन कुछ ही मिनटों में अपने एनपीएस बैलेंस को चेक करना बहुत आसान हो गया है। वर्तमान मूल्य की जाँच करने के लिए आपको इन चरणों का पालन करना होगा-
- एक बार जब आप ब्राउज़र खोल लेते हैं, तो आपको एनएसडीएल वेबसाइट के लॉगिन पेज पर जाना होगा
- एनपीएस पंजीकरण के समय, आपको एक PRAN नंबर और उससे जुड़ा एक पासवर्ड मिला होगा। आपको अपने उपयोगकर्ता आईडी और अपने एनपीएस खाते में लॉग इन करने के लिए एक ही पासवर्ड के रूप में PRAN नंबर दर्ज करना होगा
- एक बार जब आप वेबसाइट पर लॉग इन हो जाते हैं, तो आपको एक टैब दिखाई देगा जिसे Statement ट्रांजेक्शन स्टेटमेंट ’कहा जाता है।
- आपको ड्रॉप-डाउन मेनू से 2 विकल्प मिलेंगे। आप ‘स्टेटमेंट स्टेटमेंट’ के साथ-साथ ‘स्टेटमेंट स्टेटमेंट’ दोनों प्राप्त कर सकते हैं
एनआरआई के लिए राष्ट्रीय पेंशन खाता
यहां तक कि एनआरआई (गैर-आवासीय भारतीय) एनपीएस योजना का विकल्प चुन सकते हैं और एनपीएस खातों से लाभ उठा सकते हैं। एनपीएस योजना शुरू करने के पीछे सरकार का प्राथमिक उद्देश्य किसी व्यक्ति के सेवानिवृत्त होने के बाद उसकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना है। नीचे सूचीबद्ध एनआरआई के लिए पात्रता मानदंड है यदि वे एनपीएस खाता खोलना चाहते हैं-
- व्यक्ति को अपने केवाईसी फॉर्म को पूरा करना होगा
- व्यक्ति की आयु 18 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए
- ओसीआई और पीआईओ पात्र नहीं हैं
- एनपीएस खाते की ओर निवेश योगदान करने के लिए या तो एनआरई या एनआरओ खाते का उपयोग किया जाना चाहिए
सामान्य प्रश्न
क्या मैं एनपीएस से जल्दी बाहर निकल सकता हूं?
क्या टीयर- II आंशिक निकासी की अनुमति देता है?
क्या मेरा दो राष्ट्रीय पेंशन योजना खाता है?
सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिकियां खरीदने के लिए कुल निवेश योगदान का 40% न्यूनतम बैलेंस रखने के पीछे क्या कारण है?
उस निकाय का नाम क्या है जो एनपीएस योजना के प्रति कुल या आंशिक ब्याज की गणना के लिए जिम्मेदार है?
जब मुझे अपने एनपीएस खाते में कोई समस्या आती है तो मुझे क्या करने की आवश्यकता है?
भुगतान के विभिन्न तरीके क्या हैं जिनके द्वारा हम एनपीएस प्रीमियम भुगतान के लिए भुगतान कर सकते हैं?
- नेट बैंकिंग
- क्रेडिट कार्ड पर स्थायी आदेश के माध्यम से
- अपनी बैंक शाखा से प्रत्यक्ष भुगतान
- इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन सेवा
- नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस
- आपकी अधिकृत बैंक शाखा में पीओएस टर्मिनल
क्या एनपीएस के लिए कोई ऐप है? और अगर है, तो इसकी विशेषताएं क्या हैं?
यदि 60 वर्ष की आयु से पहले ग्राहक की मृत्यु हो जाती है, तो निवेश योगदान लाभ किसे प्राप्त होगा?
एनपीएस के तहत परिपक्वता या निकासी पर वार्षिकी कौन प्रदान करता है?
अंतिम निर्णय / निष्कर्ष
एनपीएस योजना के बारे में ऊपर वर्णित सभी तथ्यों पर विचार करने और जांच करने के बाद ही किसी को एनपीएस में निवेश करना चाहिए। यदि यह आपके निवेश लक्ष्य और जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाता है, तो आपको एनपीएस योजना में निवेश करना चाहिए। हालांकि, यदि आप इक्विटी एक्सपोजर के लिए खुले हैं, तो आप म्यूचुअल फंड के लिए भी जा सकते हैं। हम समझते हैं कि यह किसी के लिए सभी विकल्पों में वैध शोध करने के लिए एक थकाऊ यात्रा हो सकती है, उनमें से शॉर्टलिस्ट कर सकते हैं और फिर शॉर्टलिस्ट किए गए विकल्पों में से एक को अंतिम रूप दे सकते हैं। हमने सभी महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान की है जो किसी को भी एनपीएस में निवेश करने से पहले और बाद में जानना होगा। हमेशा याद रखें, निवेश करने में कभी देर नहीं होती!
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