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तत्काल मनी ट्रांसफर प्रणाली-यूपीआई

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तत्काल मनी ट्रांसफर प्रणाली-यूपीआई

तत्काल मनी ट्रांसफर प्रणाली-यूपीआई

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इससे पहले, बैंकिंग सेवाओं का 24×7 होना हमारे लिए एक बड़ी बाधा थी। तत्काल मनी ट्रांसफर सिस्टम-यूपीआई इनोवेशन से पैसा ट्रांसफर करना आसान हो गया है। आप कैशलेस निकासी के लिए जा सकते हैं।

UPI का मतलब यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस है। यह आवेदन भुगतान के लिए है। इस सिस्टम से आप पार्टियों के बीच पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। यह एक त्वरित तरीका है जिसमें आपको उस IFSC कोड को जानने की आवश्यकता नहीं है जिसे आप पैसे ट्रांसफर कर रहे हैं।

यूपीआई की पृष्ठभूमि

UPI दिसंबर 2019 में सफल हो गया। Google ने सुझाव दिया कि फेडरल रिजर्व बोर्ड विकासशील देशों में एक उदाहरण के रूप में UPI का अनुसरण करे। 1 जनवरी 2019 के आसपास प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO) के लिए UPI एक प्रसिद्ध भुगतान विकल्प बन गया। भारत वर्ष 2020 में सालाना 25.50 बिलियन के साथ UPI का दुनिया का सबसे बड़ा वास्तविक समय भुगतान माल बन गया।

यूपीआई की पृष्ठभूमि

यूपीआई के बारे में तथ्य

  • यूपीआई उपयोगकर्ता प्रेषक की यूपीआई आईडी, बैंक खाता या यूपीआई से जुड़ा मोबाइल नंबर प्रदान करके पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।
  • UPI की वजह से आपको कैश लेकर चलने की जरूरत नहीं है। यहां तक कि एटीएम की भी जरूरत नहीं है।
  • उपयोगकर्ता इस भुगतान मोड की पेशकश करने वाले किसी भी सेवा प्रदाता ऐप के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करते समय यूपीआई भुगतान विकल्प चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपने बिजली बिलों का भुगतान करना चाहते हैं। यदि कोई ऐप यूपीआई भुगतान की अनुमति देता है, तो वह उसे लोड करेगा।
  • भारत में वार्षिक डिजिटल भुगतान में $2 ट्रिलियन का सबसे बड़ा हिस्सा UPI से आता है।

यूपीआई की विशिष्टता

यूपीआई एक ऐसी प्रणाली है जो आपके मोबाइल फोन में विभिन्न बैंकों को शक्ति प्रदान करती है। डिजिटल पेमेंट के क्षेत्र में इसे बड़ी सफलता मिली है। इसके कुछ अनोखे गुण हैं:

  • आप 24×7 पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।
  • एक मोबाइल एप्लिकेशन में, आप विभिन्न बैंक खातों तक पहुंच सकते हैं। मान लीजिए, आपका एसबीआई और पंजाब नेशनल बैंक में बैंक खाता है।आप अपने दोनों बैंकों को एक ही ऐप में एक्सेस कर सकते हैं।
  • 2 फैक्टर ऑथेंटिकेशन के साथ उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान की जाती है।
  • आप प्रक्रिया को केवल एक क्लिक से पूरा कर सकते हैं।
  • क्यूआर कोड
  • खरीदारी करने के लिए आपको हर जगह एटीएम खोजने की जरूरत नहीं है।
  • आप बिजली के बिल, स्वास्थ्य बीमा आदि जैसे अन्य बिलों का भुगतान कर सकते हैं।
  • किसी भी आपात स्थिति में आप सीधे अपने मोबाइल फोन से शिकायत कर सकते हैं। इन-ऐप भुगतान या एकल एप्लिकेशन मर्चेंट भुगतान प्रदान करता है।
  • पुल एंड पुश के मामले में, उपयोगकर्ता का आभासी स्थान वृद्धिशील सुरक्षा प्रदान करता है।
  • आपको कार्ड नंबर, IFSC कोड और खाता संख्या जैसे विवरण दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है।

वर्चुअल पता: वह पता जिसके द्वारा आप अपना भुगतान कर सकते हैं।

खींचो और धक्का दो: पुल विधि में, प्राप्तकर्ता भुगतानकर्ता को पैसे भेजने का निर्देश देता है। जबकि पुश पद्धति में, भुगतानकर्ता प्राप्तकर्ता को धन भेजने की पहल करता है।

यूपीआई में भाग लेने वाले

यूपीआई के कुछ सहभागी हैं:

  • भुगतान देनेवाला पीएसपी
  • भुगतान पानेवाला पीएसपी
  • प्रेषक बैंक
  • लाभार्थी बैंक
  • भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI)
  • बैंक खाता धारक

पारिस्थितिक तंत्र प्रतिभागियों को लाभ

एक तत्काल धन हस्तांतरण प्रणाली-यूपीआई आधुनिक समाज के लिए एक वरदान है। यह बिल भुगतान को सुविधाजनक बनाता है। इससे न केवल ग्राहकों को बल्कि बैंक का बोझ भी दूर होता है।

UPI से बैंकों को कैसे लाभ होता है?

• बैंक के लिए लाभ

UPI बैंकों को एक दूसरे के साथ संपर्क करने और फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। कुछ अन्य लाभों का उल्लेख नीचे किया गया है:

  • सिंगल क्लिक टू-फिंगर ऑथेंटिकेशन।
  • सुरक्षित, संरक्षित और अभिनव।
  • लेनदेन के लिए सार्वभौमिक आवेदन।

• ग्राहकों के लिए लाभ

यह 24 घंटे उपलब्ध है। UPI के जरिए आप एक ही ऐप में कई बैंक अकाउंट एक्सेस कर सकते हैं। कुछ और लाभ हैं:

  • कुसमय
  • वर्चुअल आईडी का इस्तेमाल ज्यादा सुरक्षित है। साख साझा करने की आवश्यकता नहीं है।
  • बस एक क्लिक प्रमाणीकरण
  • शिकायतें दर्ज करने के लिए मोबाइल ऐप का उपयोग किया जा सकता है।

पंजीकरण एक यूपीआई-सक्षम एप्लिकेशन है

पंजीकरण के लिए कदम

  • यूपीआई ऐप को बैंक की वेबसाइट/ऐप स्टोर से डाउनलोड करें।
  • अब, वर्चुअल आईडी (भुगतान पता), नाम, पासवर्ड आदि जैसे विवरण दर्ज करके अपना प्रोफ़ाइल बनाएं।
  • अपने बैंक खाते को UPI से जोड़ने के लिए “Add/Link/Manage Bank Account” विकल्प पर जाएं।

यूपीआई-पिन जनरेट कर रहा है

  • बैंक खाते का चयन करें।
  • एक नया यूपीआई पिन बनाएं।
  • अपना पिन चुनें।

यूपीआई पिन बदलें

  • आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर, आपको जारीकर्ता बैंक से ओटीपी प्राप्त होगा।
  • डेबिट कार्ड नंबर के अंतिम छह अंक दर्ज करें। कार्ड की समाप्ति तिथि दर्ज करें।
  • ओटीपी दर्ज करें और यूपीआई पिन दर्ज करें जिसे आप सेट करना पसंद करते हैं या जिसे आप आसानी से याद रख सकते हैं।
  • सबमिट करने के बाद, आपको एक सूचना मिलेगी।

यूपीआई लेनदेन करना

A. वर्चुअल एड्रेस का उपयोग करके पुश-प्रेषण धन

  • यूपीआई एप्लिकेशन में लॉग इन करें।
  • लॉग इन करने के बाद, उपलब्ध “धन भेजें/भुगतान करें” विकल्प चुनें।
  • लाभार्थी/प्राप्तकर्ता और वर्चुअल आईडी दर्ज करें। राशि दर्ज करें। डेबिट किए जाने वाले खाते का चयन करें।
  • भुगतान के विवरण की जांच करने के लिए आपको एक पुष्टिकरण स्क्रीन मिलेगी। कन्फर्म पर क्लिक करें।
  • अपना ‘मोबाइल बैंकिंग व्यक्तिगत पहचान संख्या’ (MPIN) दर्ज करें।
  • आपको सफलता या असफलता की सूचना मिलेगी।
वर्चुअल एड्रेस

B. पुल-धन का अनुरोध

  • बैंक के यूपीआई एप्लिकेशन में लॉग इन करें।
  • लॉग इन की प्रक्रिया पूरी करने के बाद धन संग्रह (भुगतान अनुरोध) का विकल्प चुनें।
  • भुगतानकर्ता वर्चुअल आईडी दर्ज करें। अब राशि दर्ज करें और जमा किए जाने वाले खाते का चयन करें।
  • भुगतान विवरण की जांच के लिए आपको एक पुष्टिकरण स्क्रीन मिलेगी। अब, पुष्टि करें पर क्लिक करें।
  • भुगतानकर्ता को अनुरोधित धन के बारे में सूचित किया जाएगा।
  • भुगतानकर्ता संदेश पर क्लिक करेगा और भुगतान अनुरोधों की समीक्षा करने के लिए अपने बैंक का यूपी ऐप खोलेगा।
  • यह भुगतान करने वाले पर निर्भर है कि वह भुगतान करने या मना करने का फैसला करता है या नहीं।
  • यदि भुगतानकर्ता सौदा स्वीकार करता है, तो वह लेन-देन को अधिकृत करने के लिए एमपीआईएन दर्ज करेगा।
  • जब लेन-देन पूरा हो जाएगा, भुगतानकर्ता को डेबिट का संदेश मिलता है जबकि भुगतानकर्ता को क्रेडिट का संदेश प्राप्त होता है

यूपीआई आईएमपीएस से कैसे अलग है?

UPI एक ऐसी व्यवस्था है जो कई बैंक खातों को एक ही मोबाइल एप्लिकेशन में शक्ति प्रदान करती है। जबकि IMPS एक ऐसी सेवा है जो पूरे भारत में बैंकों के भीतर तेजी से फंड ट्रांसफर की अनुमति देती है।यह न केवल सुरक्षित है बल्कि किफायती भी है।

UPI विभिन्न तरीकों से IMPS को अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है। यूपीआई पी2पी कार्यों को ठीक से प्रदान करता है। यह व्यापारी भुगतान को सरल करता है। यह मनी ट्रांसफर के लिए सिंगल ऐप है।

आईएमपीएस के बारे में और जानने के लिए यहां क्लिक करें

निष्कर्ष

UPI ने हमारे लिए सब कुछ आसान कर दिया है। हम कैशलेस और कार्डलेस भुगतान कर सकते हैं।यह एक मजबूत भुगतान पद्धति है जो लेनदेन को हमारे लिए परेशानी मुक्त बनाती है।

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Bipin Yadav

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